借款千元一年滚成万元金沙www.js3311.com:,现金贷

作者:理财保险

摘要:馅饼还是陷阱?一个身份证就能借出几千块的背后真相 据新华社电一个身份证就能借出几千块的现金贷,目前面临监管风暴。11月21日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发特急通知,要求即日起一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止新增批小...

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目前现金贷行业面临监管风暴,但还是有很多平台在不停地运营着。而且,“一张身份证就能借出几千块”的现象愈来愈多。表面上看,那些现金贷平台给那些急需用钱的人带来了机会,但是,这背后隐藏的秘密却是让人恐惧的暴利和暴力!

  “馅饼”还是陷阱?“一个身份证就能借出几千块”的背后真相

暴利现金贷: 狂欢过后如何理性沉淀

借款千元钱1年滚成万元债

  据新华社电“一个身份证就能借出几千块”的现金贷,目前面临监管风暴。11月21日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发“特急通知”,要求即日起一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。这意味着,监管层整顿以现金贷为主要业务的互金市场已箭在弦上。

“一个亲戚借现金贷逾期了,结果催收的电话、短信一直打给我和其他亲戚,各种言语诅咒,实在令人气愤!”上海市民蔡英最近非常苦恼,甚至报了警。

相信很多人都应该知道,借贷双方约定的利率如果超过年利率36%,超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

  容易沦为“掠夺性借贷”

暴力催债,揭开了现金贷乱象的第一块“遮羞布”,将现金贷江湖的那些恩恩怨怨暴露在世人面前。作为一种互联网小额借贷产品,现金贷近两年规模暴增,目前已成为继P2P之后又一野蛮生长、乱象丛生的互联网金融领域。近日,国家相关部门发布通知,对现金贷业务进行规范整顿。

然而,据了解,在现在很多非银机构发行的现金贷类产品中,费用高昂、定价随意、罚息极高等问题普遍存在。原本是普及大众、惠及百姓的金融服务,可能一不小心就变成处处是“坑”的金融陷阱。

  根据2015年8月最高人民法院出台的相关司法解释,借贷双方约定的利率如果超过年利率36%,超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

供需两旺,现金贷业务井喷

1000元的14天借款,如果要提前收取利息和费用150元,到账金额850元,到期还款1000元。计算下来,相当于年化利率高达391%。如果逾期的话,每天还要额外支付逾期费2.5%。就是说,只要一年,1000元的本金就会滚成约1万元的债务。

  然而,记者调查发现,在非银机构发行的现金贷类产品中,费用高昂、定价随意、罚息极高等问题普遍存在。原本是普及大众、惠及百姓的金融服务,可能一不小心就变成处处是“坑”的金融陷阱。

一家非实体产业公司,半年利润高达10亿元,同比增长695%。你以为这是天方夜谭?这恰恰就是靠现金贷业务实现暴利的某互联网金融平台的业绩。

现金贷背后是复杂暴利关系,更是暴力的集中爆发点。

  记者在一个名为“现金白卡”的现金贷APP里看到一款“有品钱包”产品,称1000元的14天借款,要提前收取利息和费用150元,到账金额850元,到期还款1000元。计算下来,相当于年化利率高达391%。如果逾期的话,每天还要额外支付逾期费2.5%。就是说,只要一年,1000元的本金就会滚成约1万元的债务。

现金贷有多赚钱?号称“中国最大的在线小额借款平台”的趣店,仅2017年上半年,就实现18.33亿元的营业收入和9.84亿元的净利润,净利润率达53%。紧随其后的拍拍贷,2017年上半年净利润也高达10.486亿元。

目前,现金贷因存在息费不清、罚息过重等问题,很容易沦为“掠夺性借贷”。“掠夺性借贷”主要指利用欺诈、误导等信息不对称,使借款人对借款条件了解不充分的情况下接受贷款。

  星合资本董事长郭宇航认为,目前现金贷因存在息费不清、罚息过重等问题,很容易沦为“掠夺性借贷”。“掠夺性借贷”主要指利用欺诈、误导等信息不对称,使借款人对借款条件了解不充分的情况下接受贷款。

这两家赴美上市的互联网金融公司,主要盈利业务都离不开现金贷。现金贷爆发的红利,似乎成了此类公司IPO之路的通行证。

一些现金贷用户通过多头借贷,一个月的负债很容易达到三万到四万元。如果找贷款中介帮忙,负债还可升至五万到六万元,给其个人和家庭造成了不小的负担。“一个远方亲戚借现金贷逾期了,结果催收的电话、短信一直打给我和其他亲戚,短信上各种言语诅咒,还说要送花圈之类的,实在令人气愤。”上海一市民为此报警。

  “一些现金贷用户通过多头借贷,一个月的负债很容易达到三万到四万元。如果找贷款中介帮忙,负债还可升至五万到六万元,给其个人和家庭造成了不小的负担。”郭宇航说。

暴利之下,国内现金贷业务迅猛发展,互联网金融公司纷纷抢滩。据国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震介绍,当前从事现金贷业务的平台有2693家,其中利用网站从事现金贷业务的平台最多,数量为1366家。“今年平均每月都有数百甚至上千家现金贷公司冒出来。”互联网金融品牌服务平台小铜人创始人刘侠风说。

骚扰、辱骂、送花圈,暴力催收已然成为了“核心竞争力”。现金贷的“核心竞争力”就是不择手段的催收能力。部分现金贷公司在开展业务时,并没有将事先风险防范放在首位,而是以催收为主。“这种业务模式,极大地影响了社会的稳定,进一步加剧了弱势群体的财务困境。”

  暴力催收竟然成“核心竞争力”

与此同时,现金贷用户量快速增长。数据显示,2017年3月至9月,平均每月新增现金贷申请用户400万人左右。现金贷行业的累计借贷人数,从2017年1月约1000万人,迅速增至9月近3000万人。

现金贷的利息很高,催收行为不是骂,就是骂,这给借款人带去来很多麻烦。从深一点的角度来看,给亲情、友情和爱情带来了很多问题,让人的欲望摧毁自己。这不仅是来自催收压力,还有来自家庭、亲友的压力。表面看,只是一个借贷平台,实则,是摧毁一切的恶魔。

  “一个远方亲戚借现金贷逾期了,结果催收的电话、短信一直打给我和其他亲戚,短信上各种言语诅咒,还说要送花圈之类的,实在令人气愤。”上海市民蔡英为此报警。

可见,现金贷业务实现井喷,与供需两旺密不可分。一方面网贷企业密集进入现金贷行业,另一方面大量信贷需求长期处于抑制状态,最终带来现金贷行业的爆发式增长。

而现金贷平台还有一个十分严重的缺点就是只要一张身份证就可以借贷了。“如果你的身份证丢了,赶快去挂失补办,否则你可能莫名其妙地背上一笔债务。”深圳某银行负责人透露,从事现金贷的公司通常采取批量审核,一次就能审几百个,风控几乎没有。“一个身份证就能借出几千块。”

  正如金融业内人士所言,现金贷的“核心竞争力”就是不择手段的催收能力。广州互联网金融协会会长方颂认为,大部分现金贷公司在开展业务时,并没有将事先风险防范放在首位,而是以催收为主。“这种业务模式,极大地影响了社会的稳定,进一步加剧了弱势群体的财务困境。”

现金贷变身“陷阱贷”

而且,进行借款操作时,不仅要让平台获取通讯录权限,还要输入手机运营商的服务密码。强制性授权获取个人信息,为的就是能够用各种方式进行催收,正如蔡英所遇到的烦恼:一人欠款全家“连坐”。

  ——形同虚设的事前风控。“如果你的身份证丢了,赶快去挂失补办,否则你可能莫名其妙地背上一笔债务。”深圳某银行负责人透露,从事现金贷的公司通常采取批量审核,一次就能审几百个,风控几乎没有。“一个身份证就能借出几千块。”

当前市场上许多现金贷业务处于监管盲区,并存在利率畸高、暴力催收、用户信息泄露、多头共债等问题。

用户信心安全性差,用户资料在现金贷平台、中介之间进行倒卖早就不是秘密,甚至还明码标价。没有规章制度,工作服务人员没有素质,各种各样的借贷平台层出不穷。现金贷这些百态乱象,让很多人在这其中失去的不只是金钱,更是迷失了自我。

  ——不择手段地催收。记者体验多家现金贷平台发现,进行借款操作时,不仅要让平台获取通讯录权限,还要输入手机运营商的服务密码。强制性授权获取个人信息,为的就是能够用各种方式进行催收,正如蔡英所遇到的烦恼:一人欠款全家“连坐”。

年利率36%,是国家对现金借贷平台利率规定的法定上限。野蛮生长的现金贷平台,为何能大张旗鼓地向用户收取超高费率,从而获取暴利?

互联网金融具有金融业和信息业的双重特点,其快速发展降低了金融服务的门槛。对此,现在已经出台了对现金贷的监管制度,第一步堵住现金贷企业增量,不让更多的现金贷平台出来祸害人间。停止批设网络小贷牌照,是监管剑指现金贷乱象的第一步,很多规模大的现金贷平台就是利用网络小贷牌照在放贷。也就是说首先要堵住现金贷企业的增量,下一步整顿存量。

  ——金融APP用户信息安全堪忧。记者采访得知,用户资料在现金贷平台、中介之间进行倒卖早就不是秘密,甚至还明码标价。

据半月谈记者调查,大部分现金贷平台正在钻法律空子。他们以日息、月息作为宣传口径,故意隐瞒较高的年化利率,同时通过账户管理费、征信费等名目对客户变相收费。大部分平台都故意将利息水平设置得较低,规避36%的年利率上限,同时通过提高其他服务费获取利润。

其实,这样监管应该早就在一开始就应该设立,而现在却是到了现金贷疯丛生、给人们带来了重大影响之后才重视到。尽管说亡羊补牢,为时未晚,但是已经在社会上形成了一个痼疾,想要彻底改变现在这样的现状,还要很多人身先士卒之后,才能形成一个基础体系。毕竟,通过一些网络号码打电话对借款人及其亲朋好友进行轰炸和骚扰这样的事情,有关部门无法在第一时间就可以解决。

  移动互联网系统与应用安全国家工程实验室高级安全研究员朱易翔指出,在有关测试中发现,多个互联网金融APP安全问题严重,外部技术人员能够轻易获得用户信息,甚至可以轻易调用客户资金。

记者在规模较大的现金贷平台“指尖贷”上进行体验,借1000元,21天,利息虽然只要7元,但要收取管理费用50元,实际到账为950元,到期还款还要支付14元服务费,实际还款金额1021元。

所以,小编在此劝诫大家,一入网贷深似海,这些东西还是不要去沾边的好。

  监管升级势在必行

这样算来,看似年化利率只有约12%,但实际年化利率高达123%。一旦发生逾期,罚息率更是高得令人咋舌。记者在“指尖贷”上看到,一笔1000元21天期的借款,每天要罚息0.5%,如果逾期半年还款,借1000元本金需还2000元。

如果真的是缺钱,一定要自己赚钱。自己动手,丰衣足食!下面有几种可以作为工作也可以作为创业的项目,可以广而告之那些缺钱的、或者不缺钱的人们。摆脱资金困难,现金贷是无法做到的,一切还是要自己动手获取。

  互联网金融具有金融业和信息业的双重特点,其快速发展降低了金融服务的门槛,这意味着监管升级势在必行。

“按照目前现金贷行业的惯例,用户拿到现金贷借款时,会被提前扣除账户费等费用。平台也会故意不做到期提醒,等用户逾期后,再收取一定的罚息。一些缺乏偿还能力的用户,还会面临利滚利。”星合资本董事长郭宇航认为,目前现金贷存在息费不清、罚息过重等问题,很容易沦为“掠夺性借贷”。

第一种,易赛加油卡回收。这是专门回收中石化的加油充值卡的,这不仅给手上有闲置加油充值卡的人提供了回收变现平台,还给那些卡量大的人提供了一个交易平台。而且是线上回收,在线变现,操作简单方便,是一份可以保证自己的有收入的工作,对于那些卡商,更是一个很好的回收平台。

  首先要在源头上加强监管。国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震表示,技术监测发现,当前从事现金贷业务的平台有2693家。其中,利用网站从事现金贷业务平台最多,数量为1366家。市场数据显示,截至9月底,全国已获批237张网络小贷牌照,以及22张尚在发起状态的网络小贷牌照。

此外,正如蔡英的遭遇,借款人及其亲朋还有可能面临催收公司的“暴力催债”。“主要是用电话和短信‘轰炸’其亲朋好友,甚至会采取暴力手段。”网贷之家研究院院长于百程说。

第二种,生活充值缴费API接口。想要创业的人,可以先开一个网上充值店铺,然后通过易赛生活充值缴费API接口,链接到易赛提供的资源平台。这样一来,就可以拥有属于自己的充值店铺了。这样一来,自己就有收入啦,还用什么现金贷?

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,停止批设网络小贷牌照,是监管剑指现金贷乱象的第一步,很多规模大的现金贷平台就是利用网络小贷牌照在放贷。也就是说首先要堵住现金贷企业的增量,下一步整顿存量。

现金贷平台用户信息泄露问题也值得关注。为获得流量和客户,某些平台大量采购个人数据进行电话推销,而且把数据转卖给其他人。某现金贷平台工作人员表示,只要用户在一个现金贷平台上注册过,其相关资料很快就会成为行业内公开的信息。记者在一个现金贷平台注册后,每天会收到好几个其他现金贷平台的短信和推销电话。

第三种,做供销商,拿差价。易赛的赛合一供销平台为供销商提供了一个展示自己能力的平台。可以供货也可以分销,对广大的分销商而言是一个很好的发展机会。因为赛合一资源多、安全性高,更重要的是还集结了供销一体,流量更大。

  郭宇航建议,在后续的治理中,由监管部门或者中国互联网金融协会牵头,建立网贷行业第三方数据共享平台,以掌握共债数据,避免一些借贷人利用信息不对称套取借贷,不断积累行业风险。此外,也要在创新业务和传统金融间筑牢防火墙,避免银行、信托等资金过度涌入,进一步激发行业的放贷冲动。

共债风险隐患大已成为行业共识。吴震表示,现金贷存在突出的多头借贷(向两个及以上平台借贷)问题。招银前海金融的调查数据显示,现金贷行业用户多头借贷行为已超过50%,多数借贷人在3家以上平台借款。

这些方法,难道不是一个很好的改变自己生活的渠道吗?相对于去现金贷平台借钱,让自己深陷在网贷之中无法自拔,更是让家人、朋友处于水深火热之中,还不如找一份工作,稳稳当当的收入可以让自己免去被追债的滋味;如果不满足于朝九晚五的工作,更是可以自己创业。世上本来没有路,人走多了就成了路。

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监管“亮剑”,如何做好“堵”与“疏”

在现在这样的互联网时代,主要脚踏实地地做事,认认真真工作,都会比去网贷平台借钱强很多。要知道,天下没有免费的午餐,不要钱的午餐更多的是家人给予的,但是我们还有对不起家人多久?

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在现金贷业务快速发展的同时,必须尽快完善监管体系,对其进行规范,否则一旦风险爆发,现金贷很可能和校园贷一样造成严重的社会问题。

所以,远离现金贷,远离网贷,让自己的生活变得更加美好。

央行相关负责人日前称,包括现金贷在内的所有金融业务都要纳入监管,任何金融活动都要获取准入。

与此同时,近期各地监管部门相继“亮剑”现金贷。深圳、重庆、宁波等地金融办开始对辖区内小额贷款公司现金贷业务或现金贷平台进行再摸底调查。如重庆市金融办公室下发《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》,要求辖区内网络小贷公司在11月10日前上报自查情况。

监管“亮剑”,如何做好“堵”与“疏”,从而有效引导现金贷业务阳光化、正规化?一方面,要设立门槛,建立准入制度;另一方面,要切实规范利率水平。

建立准入制度,将现金贷纳入监管,首先需明确监管主体。现金贷虽然是新生事物,但是分析其商业模式,实质为基于互联网的小贷业务。郭宇航建议,对于现金贷业务的监管,可以考虑纳入小贷及网络小贷的监管框架,保持政策的一致性和延续性,避免产生监管套利和寻租空间。

对于利率畸高等乱象,监管部门应进一步规范现金贷平台的利率水平、平台中介费用、逾期罚息等。在于百程看来,今后应硬性规定平台公开年化利率,不能用“日息”等障眼法蒙骗借款人,同时由借贷产生的其他费用也应该透明化。(半月谈记者 吴燕婷 王淑娟)

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