15项指标特征明显,个别险企违规销售抬头金沙

作者:理财保险

记者 黄蕾 编辑 陈羽

个别险企违规销售抬头,保险业全面自查“飞单”

以往出现在银行业的私售“飞单”行为,这两年来开始蔓延至保险行业。对此,保监会及时出台了《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》,持续强调保险从业人员不得销售非保险金融产品。

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上海证券报记者昨日独家获悉,近期个别保险公司违反《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》规定,违规销售非保险金融产品,暴露出保险公司在销售管理、从业人员管控以及风险处置等方面存在严重问题。

记者2月11日获悉,近期个别保险公司违反《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》(下称《通知》)规定,违规销售非保险金融产品,暴露出保险公司在销售管理、从业人员管控以及风险处置等方面存在严重问题。

那么,究竟是什么类型的保险营销员在销售“飞单”?这类从业人员在业务指标上有无明显特征?上证报从相关渠道独家获悉,最近,保监部门对此进行了集中调研与大量数据分析。调研结果显示,大致可从15项指标上,甄别保险营销员有无“飞单”嫌疑,保险公司可通过监测这些指标对销售“飞单”情况作出动态判断。

  以往出现在银行业的私售“飞单”行为,这两年来开始蔓延至保险行业。对此,保监会及时出台了《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》,持续强调保险从业人员不得销售非保险金融产品。

为督促保险公司及从业人员切实落实要求,坚决杜绝违规销售“飞单”行为,监管部门近日下发内部通知,要求各保险公司深入开展自查,并针对重点人员全面排查违规销售“飞单”问题。

为督促保险公司及从业人员切实落实要求,坚决杜绝违规销售“飞单”行为,监管部门近日下发内部通知,要求各保险公司深入开展自查,并针对重点人员全面排查违规销售“飞单”问题。

15项指标可监测甄别“飞单”风险

  那么,究竟是什么类型的保险营销员在销售“飞单”?这类从业人员在业务指标上有无明显特征?上证报从相关渠道独家获悉,最近,保监部门对此进行了集中调研与大量数据分析。调研结果显示,大致可从15项指标上,甄别保险营销员有无“飞单”嫌疑,保险公司可通过监测这些指标对销售“飞单”情况作出动态判断。

监管警报再度拉响

| 监管警报再度拉响

据业内人士透露,在此次调研过程中,保监部门通过显著性检验,研究共得出15项具有显著性差异的指标。包括:投诉率、退保率、回访成功率、继续率、契撤率、销售保单件数、销售金额、件均保费、客户保单贷款比例、客户保单领取比例、代办退保件数、代办退保金额、失效保单、参会率、从业年限。

  15项指标可监测甄别“飞单”风险

以往出现在银行业的私售“飞单”行为,近年来开始蔓延至保险行业。对此,监管部门持续发文,强调保险从业人员不得销售“飞单”。但在高提成等利诱下,仍有保险公司及从业人员铤而走险:他们假借介绍保险产品名义,向消费者推销非保险金融产品,以“保本高收益”引诱消费者出资购买,有的甚至构成金融诈骗和非法集资。

以往出现在银行业的私售“飞单”行为,近年来开始蔓延至保险行业。对此,监管部门持续发文,强调保险从业人员不得销售“飞单”。但在高提成等利诱下,仍有保险公司及从业人员铤而走险:他们假借介绍保险产品名义,向消费者推销非保险金融产品,以“保本高收益”引诱消费者出资购买,有的甚至构成金融诈骗和非法集资。

比如,参与人员在销售非保险金融产品后较销售前,投诉率平均高0.27%;参与人员在销售非保险金融产品后,退保率较销售前平均提高0.88%,代办退保件数较销售前平均增加0.78件,代办退保金额较销售前平均增加7750.9元,继续率较销售前平均下降2.2%,年销售保单件数较销售前平均减少3.8件,件均保费较销售前平均减少2727.6元等。

  据业内人士透露,在此次调研过程中,保监部门通过显著性检验,研究共得出15项具有显著性差异的指标。包括:投诉率、退保率、回访成功率、继续率、契撤率、销售保单件数、销售金额、件均保费、客户保单贷款比例、客户保单领取比例、代办退保件数、代办退保金额、失效保单、参会率、从业年限。

监管警报再次拉响。据相关保险公司人士透露,根据要求,保险公司和保险专业中介机构要严格按照《通知》规定,重点针对所属机构及从业人员销售资质、产品准入、业务隔离、备案管理、分类处置等内容,梳理检查公司相关管理制度是否完备,机制是否健全,执行是否到位。“总公司要切实按照监管要求,自上而下督促层层建立从业人员销售‘飞单’行为的管控制度,落实管控责任。”

监管警报再次拉响。据相关保险公司人士透露,根据要求,保险公司和保险专业中介机构要严格按照《通知》规定,重点针对所属机构及从业人员销售资质、产品准入、业务隔离、备案管理、分类处置等内容,梳理检查公司相关管理制度是否完备,机制是否健全,执行是否到位。“总公司要切实按照监管要求,自上而下督促层层建立从业人员销售‘飞单’行为的管控制度,落实管控责任。”

而与不销售“飞单”的营销员相比,参与人员的业务指标也呈现出明显的特征。比如,参与人员在销售非保险金融产品后的投诉率,较不销售“飞单”的人员高0.24%,而销售前这两类人群在该指标上无显著差异;参与人员在销售非保险金融产品前,回访成功率较不销售“飞单”的人员平均高10.29%,而销售后该指标与不销售“飞单”的人员无显著差异。

  比如,参与人员在销售非保险金融产品后较销售前,投诉率平均高0.27%;参与人员在销售非保险金融产品后,退保率较销售前平均提高0.88%,代办退保件数较销售前平均增加0.78件,代办退保金额较销售前平均增加7750.9元,继续率较销售前平均下降2.2%,年销售保单件数较销售前平均减少3.8件,件均保费较销售前平均减少2727.6元等。

全面自查也同时展开。自收到通知之日起,保险公司、保险专业中介机构要深入开展自查,以省分公司为单位,针对重点人员全面排查违规销售“飞单”问题。各保险公司省分公司及保险专业中介机构应于4月30日前向当地银保监局书面报告自查情况。

全面自查也同时展开。自收到通知之日起,保险公司、保险专业中介机构要深入开展自查,以省分公司为单位,针对重点人员全面排查违规销售“飞单”问题。各保险公司省分公司及保险专业中介机构应于4月30日前向当地银保监局书面报告自查情况。

业内人士分析认为,这15项有别于总体保险销售人员的业务指标风险特征,可总结为“四降六升,五个显著”。

  而与不销售“飞单”的营销员相比,参与人员的业务指标也呈现出明显的特征。比如,参与人员在销售非保险金融产品后的投诉率,较不销售“飞单”的人员高0.24%,而销售前这两类人群在该指标上无显著差异;参与人员在销售非保险金融产品前,回访成功率较不销售“飞单”的人员平均高10.29%,而销售后该指标与不销售“飞单”的人员无显著差异。

一旦发现,及时处置。保险公司、保险专业中介机构总公司要切实负起风险处置的主体责任,发现分支机构及从业人员违规销售“飞单”的,要第一时间采取措施进行人员、业务和风险隔离,坚决防止相关风险扩大扩散。

金沙www.js3311.com,一旦发现,及时处置。保险公司、保险专业中介机构总公司要切实负起风险处置的主体责任,发现分支机构及从业人员违规销售“飞单”的,要第一时间采取措施进行人员、业务和风险隔离,坚决防止相关风险扩大扩散。

纵向来看,保险销售人员销售非保险金融产品后与销售前相比,回访成功率、继续率、件均保费、失效保单比例4项个人业务指标显著下降,投诉率、退保率、客户保单贷款比例、代办退保件数、代办退保金额、参会率6项个人业务指标显著上升。保险销售人员参与销售非保险金融产品后,一般会发生销售品质变差、客户体验变差、售后保单参与度提高等业绩变化。

  业内人士分析认为,这15项有别于总体保险销售人员的业务指标风险特征,可总结为“四降六升,五个显著”。

此外,保险公司、保险专业中介机构还要采取多种形式加强依法经营理念、风险防范思维以及合规守法意识教育,以案示警、现身说法,切实提高基层机构的依法合规经营意识和从业人员的职业操守。

此外,保险公司、保险专业中介机构还要采取多种形式加强依法经营理念、风险防范思维以及合规守法意识教育,以案示警、现身说法,切实提高基层机构的依法合规经营意识和从业人员的职业操守。

显然,通过监测这类指标,能够对保险营销员是否参与销售“飞单”作出动态判断。如果在上述指标中,6项以上发生相应变化,则参与销售“飞单”的可能性较大,应予以重点关注。

  纵向来看,保险销售人员销售非保险金融产品后与销售前相比,回访成功率、继续率、件均保费、失效保单比例4项个人业务指标显著下降,投诉率、退保率、客户保单贷款比例、代办退保件数、代办退保金额、参会率6项个人业务指标显著上升。保险销售人员参与销售非保险金融产品后,一般会发生销售品质变差(退保率提高、继续率下降)、客户体验变差(回访成功率下降、投诉率提高)、售后保单参与度提高(客户保单贷款比例提高、代办退保件数提高、代办退保金额提高)等业绩变化。

据了解,下一阶段,地方银保监局还将加强辖区内保险公司和从业人员销售“飞单”行为的监管。对落实监管要求不到位、自查走过场的机构,将其列为现场检查对象;对查实的违法违规行为,将依法从严从重处罚。

据了解,下一阶段,地方银保监局还将加强辖区内保险公司和从业人员销售“飞单”行为的监管。对落实监管要求不到位、自查走过场的机构,将其列为现场检查对象;对查实的违法违规行为,将依法从严从重处罚。

横向来看,销售“飞单”的保险营销员与总体销售人员相比,契撤率、销售保单件数、销售金额、从业年限、客户保单领取比例等5项个人业务指标均显著提高。销售“飞单”的保险营销员一般销售能力较强、从业年限较长,是各保险公司的“精英营销员”。

  显然,通过监测这类指标,能够对保险营销员是否参与销售“飞单”作出动态判断。如果在上述指标中,6项以上发生相应变化,则参与销售“飞单”的可能性较大,应予以重点关注。

呼吁实行营销员“行业禁入”

| 呼吁实行营销员“行业禁入”

保监部门在调研报告中指出,通过监测重点人群的数据指标,可对销售风险进行等级划分,找出销售风险较大的从业人员。如果保险营销员上述指标中,3项以上比总体销售人员高,则参与销售“飞单”的可能性较大,也应予以重点关注。

  横向来看,销售“飞单”的保险营销员与总体销售人员相比,契撤率、销售保单件数、销售金额、从业年限、客户保单领取比例等5项个人业务指标均显著提高。销售“飞单”的保险营销员一般销售能力较强、从业年限较长,是各保险公司的“精英营销员”。

其实,对于如何管控营销员销售“飞单”,保险公司一直以来都头疼不已。据记者了解,监管部门曾开展过这方面的调研,结果显示:通过检测投诉率、退保率等15项指标,保险公司能够对旗下营销员是否参与销售“飞单”作出动态判断,即根据销售风险进行等级划分,找出销售风险较大的从业人员,并予以重点关注。

其实,对于如何管控营销员销售“飞单”,保险公司一直以来都头疼不已。据记者了解,监管部门曾开展过这方面的调研,结果显示:通过检测投诉率、退保率等15项指标,保险公司能够对旗下营销员是否参与销售“飞单”作出动态判断,即根据销售风险进行等级划分,找出销售风险较大的从业人员,并予以重点关注。

呼吁实行营销员“行业禁入”

  保监部门在调研报告中指出,通过监测重点人群的数据指标,可对销售风险进行等级划分,找出销售风险较大的从业人员。如果保险营销员上述指标中,3项以上比总体销售人员高,则参与销售“飞单”的可能性较大,也应予以重点关注。

比如,纵向来看,保险营销员销售“飞单”后与销售前相比,回访成功率、继续率、件均保费、失效保单比例等4项个人业务指标显著下降,而投诉率、退保率、客户保单贷款比例、代办退保件数、代办退保金额、参会率等6项个人业务指标则会显著上升;横向来看,销售“飞单”的保险营销员与保险销售人员总体相比,契撤率、销售保单件数、销售金额、从业年限、客户保单领取比例等5项个人业务指标均显著提高。

比如,纵向来看,保险营销员销售“飞单”后与销售前相比,回访成功率、继续率、件均保费、失效保单比例等4项个人业务指标显著下降,而投诉率、退保率、客户保单贷款比例、代办退保件数、代办退保金额、参会率等6项个人业务指标则会显著上升;横向来看,销售“飞单”的保险营销员与保险销售人员总体相比,契撤率、销售保单件数、销售金额、从业年限、客户保单领取比例等5项个人业务指标均显著提高。

根据这些调研结论,保监部门在调研报告中提出了三点建议。

  呼吁实行营销员“行业禁入”

一直以来,业内持续呼吁整个保险行业应实行营销员“行业禁入”。首先,保险公司应建立保险从业人员销售“飞单”的风险动态监测预警机制。其次,行业可建立保险从业人员销售“飞单”行业禁入制度,将违规销售“飞单”的保险从业人员列入“黑名单”,在各保险公司间共享,实行行业禁入,提高违规成本,促进保险从业人员自我约束,规范执业行为。

一直以来,业内持续呼吁整个保险行业应实行营销员“行业禁入”。首先,保险公司应建立保险从业人员销售“飞单”的风险动态监测预警机制。其次,行业可建立保险从业人员销售“飞单”行业禁入制度,将违规销售“飞单”的保险从业人员列入“黑名单”,在各保险公司间共享,实行行业禁入,提高违规成本,促进保险从业人员自我约束,规范执业行为。

一是建立保险从业人员销售非保险金融产品风险动态监测预警机制。各保险公司可结合调研报告中列举的指标,结合公司经营特色,测算保险从业人员各指标风险特征,对销售风险进行等级划分,并将测算过程嵌入公司内部管理系统,实现动态监测预警。

  根据这些调研结论,保监部门在调研报告中提出了三点建议。

二是及时处置保险从业人员销售非保险金融产品风险。对监测发现存在风险的保险从业人员,保险公司应及时采取保单排查、背景调查、询问谈话、客户回访、关联人员访谈等手段,确是否存在销售非保险金融产品风险,尽量做到打早打小,在苗头时期、涉众范围较小时解决问题。

  一是建立保险从业人员销售非保险金融产品风险动态监测预警机制。各保险公司可结合调研报告中列举的指标,结合公司经营特色,测算保险从业人员各指标风险特征,对销售风险进行等级划分,并将测算过程嵌入公司内部管理系统,实现动态监测预警。

三是建立保险从业人员销售非保险金融产品行业禁入制度。由保险行业协会牵头,将违规销售非保险金融产品的保险从业人员列入“黑名单”,在各保险公司间共享,实行行业禁入,提高违规成本,促进保险从业人员自我约束,规范执业行为。

  二是及时处置保险从业人员销售非保险金融产品风险。对监测发现存在风险的保险从业人员,保险公司应及时采取保单排查、背景调查、询问谈话、客户回访、关联人员访谈等手段,确是否存在销售非保险金融产品风险,尽量做到打早打小,在苗头时期、涉众范围较小时解决问题。

  三是建立保险从业人员销售非保险金融产品行业禁入制度。由保险行业协会牵头,将违规销售非保险金融产品的保险从业人员列入“黑名单”,在各保险公司间共享,实行行业禁入,提高违规成本,促进保险从业人员自我约束,规范执业行为。

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