高收益理财产品未必难觅,小微企业年末红包

作者:理财保险

嘉丰瑞德发现小微企业的政策红包已经开始漫天洒下来了,不过其实中央这类举动非常重要。据了解,我国小微企业数量已达到1200万户,约占全国企业总数的76%。为了缓解小微企业融资难、融资贵,2014年,银监会创新推出多项举措,希望提升小微企业金融服务水平。

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主要举措分四个方面:

2014年已进入尾声,年末理财也将正式开响,沪港通的开通、央行降息以及存款保险制度等的推出,也给年末家庭理财提供了更多的投资机会。究竟年末家庭理财如何做好最后的冲刺?今年年末又该选购哪些理财产品比较合适呢?对此,国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德理财师表示家庭理财仍需“稳”字当先,不要被股市热潮“冲昏头脑”,理性进行家庭投资理财。

嘉丰瑞德理财师曾经听说过,在2012年CCTV中国经济年度人物评选颁奖典礼上,王健林、马云约定10年后,如果电商在中国的整个大零售市场份额占50%,王健林给马云一个亿,否则,马云还王健林一个亿。在2013年,同样是在这样的颁奖典礼上,雷军与格力集团董事长董明珠就商业模式“互掐”,赌注增到10亿。不服气的传统商业大佬们通过娱乐的方式刷自己的存在感,那么随着时代的发展,传统和创新之间一定会有越来越多的冲突,连肯德基的吮指原味鸡和黄金脆皮鸡都不免一战,银行理财产品和新型的P2P、B2C,还有“宝宝理财”又岂能不暗中“对赌”?

最近,不少投资者表示目前银行理财产品的收益率普遍比较低。在五六月份时,银行为迎接年中考核,推出了不少较高收益的理财产品,而如今5%左右的收益率已属于比较高的,而且也很难买到。为投资者们排忧解难,嘉丰瑞德理财师盘点了当先比较热门的三种理财方式,收益率一般在5%-10%左右。1、“宝宝类”互联网产品据嘉丰瑞德理财师发现,目前“宝宝类”互联网理财产品收益率渐有起色,有些产品的收益率甚至已经超过了5%。手中有闲置资金的投资者,前期不妨考虑暂时先将资金投入“宝宝类”互联网产品,由于本质基本都是货币基金,安全性较好,还能获得比活高的收益。待看到高收益的理财产品,你也可以赎回这部分资金来购买。

1、全面增加发放给小微企业的贷款数量

年末家庭理财方式一:保本型银行产品

对赌一:银行理财产品和“宝宝理财”谁更稳健?

产品名称

明确了两个“不低于”:小微企业贷款增速不低于各项贷款的平均增速;小微企业的贷款增量不低于上年的同期。

预期年化收益率:4%左右

“宝宝理财”虽然最近一段时间已经降温,但是其影响力还是在,“宝宝理财”的优势在于周期短、操作灵活、资金额度要求低、流动性高、退出方便,所以只要其收益率略高一些,就会收到工薪阶层的大量追捧。而银行理财产品也是老牌产品了,虽然也频频爆出股票型、基金型的理财产品亏损的负面消息,但是毕竟是最重要的金融机构,资金实力雄厚不容争辩,其安全性最高。”宝宝类”理财发行机构在资金实力上不能和银行相比,但是其背景一般都是某个行业巨头,而且发现不对,我们可以随时撤资。

发布平台

2、解决小微的贷款还不上问题

近日,银监会发布了关于《商业银行理财业务监督管理办法》,意味着银行理财产品的“刚性兑付”以及“隐形担保”即将被打破,产品的到期收益将存在不确定性,

总的来说,银行更安全,“宝宝”更灵活。

合作基金

2014年7月,银监会调整政策,允许小微企业续贷,在政策调整前,小微企业只能通过借高利贷的方式先还清旧债,才能够再申请贷款,给小微企业的发展带来很多不良的后遗症。在政策调整后,因为续贷手续方便,所以省钱、省事、省力,大大解决了此后的隐患。

投资者需自担风险。不过,嘉丰瑞德理财师认为年末家庭理财可以关注银行一些保本保收益型理财产品,年化收益率在4%左右,收益虽低但比银行储蓄利息高。同时在选择银行理财产品时,一定要看清产品说明书,了解清楚产品的投资方向和风险。

对赌二:银行定期存款及货币基金和P2P,投资者更加愿意投资谁?

7日年化收益率

3、清理银行乱收费

年末家庭理财方式二:储蓄国债

银行定期存款利率为3.6%左右,基本能覆盖CPI通胀指数,但是其依然是理财产品中收益率最低的投资品种,说是“投资”还不如说就是单纯把钱存着。P2P平台跑路事件频出,但是其高收益还是被很多投资者追捧。P2P的投资对象主要是个人债权,由于现阶段个人信用体系的不完善,很容易被抓到空子,而且平台资质也是很关键的考量对象,一旦选错,平台跑路了,后果不堪设想。

小金库

其实在此前这项行动已经有了不少铺垫:2012年开始有了专项整治,2014年2月,发布《商业银行服务价格管理办法》,在2014年6月更是开展了银行业收费专项检查,包括银行自查、重点抽查、专项督察、联合检查等。

5年期票面利率:5.4%左右

总的来说,银行更安全,P2P收益更高。

京东商城

4、专门针对小微贷款进行规范

国债与银行储蓄一样都属于无风险投资方式,比较适合各类家庭理财,储蓄国债3年期票面利率一般在5%左右,5年票面利率在5.4%左右。对于风险承受能力低的家庭,国债可以作为家庭主要的投资工具;对于偏好风险的家庭,也可以适当购买国债,来分散投资,降低整个家庭的投资风险。而且即便未来市场再次出现降息,也不会影响国债的收益。所以嘉丰瑞德理财师建议年末关注国债的发售期,提前锁定较高的收益率。

对赌三:银行贷款以及B2C平台,企业家更愿意通过哪种渠道融资?

嘉实活钱包

细化了小微贷款的种种条例:针对小微企业期限短、金额小、频率高、流程短的特点,开发各类创新品种,包括生意贷、生意通、创业通等,采用联保、信用担保、产业链担保、自然人担保等模式,使小微贷款更有章法可循。

年末家庭理财方式三:固定收益类产品

银行惜贷现象严重,尤其是在经济发展不怎么景气的情况下。银行现阶段大量的资金都被锁在了房地产里,本应大力扶持基础行业,但是由于基础行业的利润既定,所以银行对于中小企业的扶持力度非常有限。不过银行放贷一般不会利率太高,即使高,也会给你很长的还款期。不过对个人信用要求较高。另外银行贷款的用途有限,一般个人也很难贷到款。

5.144%

嘉丰瑞德理财师认为,小微企业的发展必须和“去杠杆,新常态”以及去年一直严厉的“反腐”联系在一起。对于理财来说,我们的重心也可以从传统的银行、大企业蓝筹股转向一些别的投资标的:

预期年化收益率:10%左右

B2C投资门槛低一些,额度大小不等,用处也不一而足,对信息披露的强度也不算太高,但是B2C平台的还款额度要求很高,经常在10%以上。其最大的好处就是借款要求较低,而且操作灵活,平台资质要求也并不是太高。对于这个资金流动量要求比较大的时代,B2C很大满足了企业对流动现金的需求。虽然还款利率较高,但是对于急需现金周转的企业,B2C无疑是很好的选择。

活钱包

1、P2P、B2C

固定收益类理财产品,其本金有保障,收益固定一般在10%左右,投资期限也较明确一般为1年到2年。目前市场上见得最多的是P2P固定收益类理财产品,投资门槛低,一般10万元起,年化收益率高至13.5%,而且一些信誉较好的P2P固定收益类产品的安全性较高,就比如据嘉丰瑞德理财师了解到一款宜盛财富宜盛宝固定收益类产品,年化收益率10%-13.5%,此产品四年来收益实现了100%的兑付。不过也有一些以“固定收益理财”为名的产品,常常会以非常高的收益吸引投资者,所以嘉丰瑞德理财师也提醒投资者买前一定要擦亮眼睛。

总的来说,银行更安全,B2C借款更方便。

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P2P和B2C类债权类理财产品正在逐渐规范化,其实在小微企业得以大发展的背景下,这类理财产品的风险较此前缩小了不少,兑付也相对有保障。银行惜贷现象不会这么容易解决,还是会给P2P、B2C不少机会。

年末家庭理财方式四:信托理财产品

嘉丰瑞德发现,很多创新的金融品种在国外都有较好的发展,但是由于现在国内的个人信用体系还没有建立起来,一些创新的金融产品还是没有迸发出本应该有的活力。我们或者可以学学那些产业大佬们,把目光看得长远。银行虽然不可或缺,但是其代表官方资本的基调就奠定了其有很多无法避免的缺点。随着金融体系的不断完善,其它的创新型金融产品也会得到长足的发展。

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2、固定收益类理财产品

预期年化收益率:12%左右

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4.984%

小微企业毕竟不属于无风险的投资标的,所以固定收益类理财产品作为保本的理财配置依然会唱主角。

近些年,信托产品到期兑付基本是100%,300万元产品的平均年收益一般为12%左右。此次央行降息,信托理财产品的收益率可能会受到一定的程度的影响,呈现下行的趋势。但是对于一些投资标的为房地产的信托项目,随着央行降息的收益率或许会有所上升,嘉丰瑞德理财师建议家庭可以关注这部分信托产品,实现家庭财富高增值。但也有专家表示信托以后“刚性兑付”潜规则即将被打破,因此此类产品风险性还是较大的。而且信托产品投资门槛都是上百万起,一旦投资失败,损失惨重。谨慎投资为好。

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3、中小盘股中有创新业务的股票

年末适合家庭理财四种方式,各个家庭可以根据家庭的理财需求和风险承受能力自行选择。家庭理财实行“放长线钓大鱼”,在2014年末选择适合的理财产品,来提前锁定高收益。

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无需多说,小微企业受扶持最大的受益者就是创新业务类的小盘股。加上A股表现一直较为良好,所以此类股票会有不少的发力机会。

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4.683%

截止2014年9月13日的收益情况

2、P2P理财产品P2P理财,也是当下比较火爆的产品之一,因其收益高,年化收益率一般在10%左右,风险低,操作简单,投资门槛低10万起,所以受到不少投资者的青睐。投资者在选择这类产品时,一定要慎重,尽量选择那些安全可靠的P2P理财机构的产品,如陆金所、宜盛财富等,而且理财师建议在选择P2P理财产品时最好参考产品的历史表现,会更加靠谱点。就拿可以通过嘉丰瑞德认购到的一款宜盛财富宜盛宝P2P固定收益类产品来说,年化收益率10%起,产品推出四年,投资者的本金和收益实现了100%的兑付,像这样的产品买的也更加放心。3、票据理财产品时下,票据理财也是比较受欢迎,本质P2B,因其产品是以银行承兑汇票作质押担保,安全性较高,收益率大都在7%~10%左右,投资期限一般为60-160天,1元起投。目前阿里巴巴、苏宁、新浪微财富等都相继推出了票据理财产品。不过,嘉丰瑞德理财师提醒投资者,票据理财有三大风险:承兑银行倒闭;虚假汇票,无法兑换;发行平台的信用风险差。其中发行平台的信用风险是最大的,建议投资者尽量在信誉较好的平台购买票据理财产品。

发布平台

预期年化收益率

阿里巴巴

5.8%-6.5%左右

苏宁

8.8%左右

京东

5.8%-7%左右

新浪微财富

8.8%左右

高收益理财产品未必难觅,以上这三大理财产品也值得投资者购买。

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