新年银行理财产品收益回落,专家建议增加配置

作者:理财保险

新华网武汉1月10日电随着市场资金面重回宽松,银行理财产品收益率在2014年年底短暂冲高后再度下滑。据银率网统计,新年里的第一个工作周银行发行的人民币理财产品平均预期收益仅为5.27%。专家建议,目前居民应增加配置中长期理财产品,锁定理财收益。

商报消息刚刚进入2015年的银行理财产品“开局不利”,预期收益率呈现大面积下调态势,国有商业银行品种平均收益率更是跌入“4时代”。专家认为,预计理财产品收益整体将会以下行调整为主题。

摘要:春节拉存款,银行理财产品收益率走高的现象或将不再。日前, 光大银行 率先宣布下调定期存款利息,较基准利率的上浮幅度由此前的20%下调至 14.9%。业内认为,不排除以后还有银行会跟随下调。虽然现在正值年关,但是银行的确是不差钱。2月4日,央行宣布降准,...

摘要:进入2015年新年后,银行理财产品开局不利。近日,各家银行理财产品预期年化收益率普遍下降,大型国有银行的产品平均预期年化收益率甚至跌入4时代。 事实上,2014年理财产品已呈现出较为明显的下行趋势。1月15日,来自金融信息平台银率网的最新统计数据显示,...

银率网分析师牛雯介绍,1月3日至9日银行机构共发售781款人民币非结构性理财产品,各类商业银行的理财产品平均预期收益率都有下调,其中国有商业银行的理财产品平均预期收益率垫底,下滑至5%以下。

据银率网统计,新年的第一个工作周,银行发行的人民币理财产品平均预期收益仅为5.27%。专家建议,目前居民应增加配置中长期理财产品,锁定理财收益。

  春节“拉存款”,银行理财产品收益率走高的现象或将不再。日前,光大银行率先宣布下调定期存款利息,较基准利率的上浮幅度由此前的20%下调至 14.9%。业内认为,不排除以后还有银行会跟随下调。虽然现在正值年关,但是银行的确是“不差钱”。2月4日,央行宣布降准,6600亿元资金将流向银 行间市场,这也是继2014年11月21日央行宣布降息之后又一次“放水”。而此次光大银行降低存款利率也反应出市场流动性宽松。因此,市场预计,接下来 银行理财产品收益率“破5”已是趋势。

  进入2015年新年后,银行理财产品“开局不利”。近日,各家银行理财产品预期年化收益率普遍下降,大型国有银行的产品平均预期年化收益率甚至跌入“4时代”。

分期限类型看,除1年期以上投资期限的理财产品外,其他所有期限类型的理财产品平均预期收益率全部下滑,其中1个月以内期限的理财产品下调幅度最大,较上周下降0.32%。

银率网分析师牛雯介绍,1月3日-9日银行机构共发售781款人民币非结构性理财产品,各类商业银行的理财产品平均预期收益率都有所下调,其中国有商业银行的理财产品平均预期收益率垫底,下滑至5%以下。

  春节“拉存款”现象缓解致利率下行

  事实上,2014年理财产品已呈现出较为明显的下行趋势。1月15日,来自金融信息平台银率网的最新统计数据显示,由于货币市场收益率的下降,银行理财产品的收益率在2014年呈现出比较明显的下行趋势,2014年人民币非结构性理财产品平均预期收益率头尾相差0.5个百分点。

武汉农村商业银行理财师杨淑衡认为,未来我国还将迎来降息窗口,存款利率以及相关的理财收益将进一步下滑,短期理财产品不再是一个好的选择。

分期限类型看,除一年期以上投资期限的理财产品外,其他所有期限类型的理财产品平均预期收益率全部下滑,其中1个月以内期限的理财产品下调幅度最大,较上周下降0.32%。

  近日,光大银行宣布自2月5日起下调定期存款利率:三个月定期存款年利率调整至2.7%,半年期利率调整至2.93%,一年期利率调整至3.16%,较基准利率的上浮幅度由此前的20%下调至14.9%。

  而这一趋势在2015年或将延续。在预期收益率处于下降通道的趋势下,专家建议应该购买中长期的产品,从而提前锁定相对高的收益。

她建议投资者在储备好流动性资金的前提下,更加注重长期合理的资产配置,选择中长期理财产品,把绝对的投资收益固定下来。

她建议投资者在储备好流动性资金的前提下,更加注重长期合理的资产配置,选择中长期理财产品,把绝对的投资收益固定下来。

  某股份制银行零售部相关负责人在接受新快报记者采访时也表示,随着利率市场化的推进以及资金面相对宽松,春节面临大量提现,银行“拉存款”的现象将逐渐缓解,未来或将有银行陆续下调定存利率。

  整体收益下滑

不过也有业内人士分析近期理财产品收益下行幅度有限。牛雯说,新年伊始,股票市场IPO热度不减,下周22只新股启动申购,吸金能力不容小觑,加之央行继续暂停公开市场操作,市场流动性也未见乐观。整体而言,1月份理财产品预期收益率会保持温和调整,理财产品购买机会依然较多,建议投资者积极把握投资机会。

不过,也有业内人士分析近期理财产品收益下行幅度有限。牛雯说,新年伊始,股票市场IPO热度不减,下周22只新股启动申购,吸金能力不容小觑,加之央行继续暂停公开市场操作,市场流动性也未见乐观。整体而言,1月理财产品预期收益率会保持温和调整,理财产品购买机会依然较多,建议投资者积极把握投资机会。 综合

  事实上,随着利率水平的下降,市场资金面的进一步宽松,银行理财产品的收益率也在不断下降。虽然眼下正值年关,这个传统的银行理财高收益的时间点,也将难以改善银行理财收益率下滑的趋势。

  记者走访上海多家银行网点时发现,目前基本很难找到收益率在6%以上的理财产品,大多数在5%左右,有的甚至已经跌破5%。在位于上海华苑居住区的某股份制银行网点,客户经理张先生介绍说,与去年12月底相比,预期收益率下降了0.2%左右。目前在售的门槛为10万元的38天期产品,预期年化收益率为5.5%;门槛为10万元的168天期产品,预期年化收益率为5.9%。

  据银率网数据,上周(2015年01月31日-2015年02月06日)广东地区发行的人民币非结构性银行理财产品总数为510款,平均预期收益率为5.21%,较之前一周下降0.01个百分点。

  记者随后登录几家商业银行的官方网站,鲜见收益率超过6%的理财产品。中信银行(行情,问诊)推出的“共赢1506期”理财产品,期限为371天,起点为5万元,收益率仅为5.55%,另外一款起点为10万元理财产品,期限也同样为371天,收益率也仅仅达到5.6%。其他多款理财产品的收益率则为5.3%到5.6%之间。

  银率网分析师牛雯认为,此次央行降准从长期来看,为市场释放了长期的流动性,以固定收益类资产配置为主的银行理财产品的收益依然是以下降为主基调,预期收 益率超6%的高收益率产品也将减少。银率网数据显示,在2月7日到2月13日的募集期间,仅有6款银行理财产品预期收益率在6%以上,占比仅为1.1%。

  虽然个别产品收益率仍在6%以上,但是大多门槛高、期限短、非保本,例如某股份制银行的一款产品,虽然预期收益率为6.2%,但门槛是100万元;某城商行的33天期产品,起购金额为20万元,预期收益率为6.0%。大型国有银行产品的预期收益率普遍已经跌破了5%,某款5万元起69天期产品预期收益率仅为4.8%。

  锁定高收益只能关注中长期产品

  普益财富数据显示,上周共有75家银行发行固定收益类人民币理财产品,大型国有银行、股份制银行、城商行等各发行主体的产品预期收益率较前一周均有下滑。以固定收益类人民币理财产品为例,大型国有银行平均预期收益率跌至4.91%,在各发行主体中“垫底”。

  银行理财产品的平均收益率水平将继续下滑,再加上市场对央行再度降息仍有预期,牛雯建议对资金流动性要求较低的投资者,可以选择期限较长的理财产品,锁定 当前的高收益。新快报记者了解到,目前中信银行就推出了一款惠益计划成长系列的理财产品,投资时间为462天,预期收益率也高达6.25%。

  据银率网统计,2014年总计有178家商业银行共发行60911款理财产品,较2013年增长29.53%。其中,人民币非结构性理财产品总计发行55002款,较2013年增长26.54%。人民币非结构性理财产品的平均预期收益率在2014年1月份达到近年峰值,之后收益率稳步下滑,12月份收益率回升,主要由“年末效应”和股市的吸金效应等多重原因导致。2014年人民币非结构性理财产品平均预期收益率为5.27%,平均投资期限为120天。2014年预期收益率超过6%(含)的银行理财产品,其平均投资期限为253天,而2013年这一平均值仅为130天,接近两倍的差距。

  牛雯也提醒投资者,一旦购买投资期限超过一年以上的理财产品,则意味着理财产品不能随时赎回,过长的投资期限也可能会令投资者错过更好的投资机会。

  银率网分析师牛雯表示,从历史数据来看,未来高收益理财产品的投资期限将会大大地延长。另外,投资于货币市场的金融产品,其收益率将会持续走低,和老百姓的理财息息相关的,则是银行理财产品和货币基金的收益预计将会有所缩水。债券市场因为去年年底的“黑天鹅”事件影响,风险已经逐步释放,因此,2015年债券市场或有一定的投资机会。另外,还有一些互联网理财产品,特别是P2P、票据、众筹等产品,其风险在2015年将会进一步释放,投资者需谨慎对待。

  此外,值得一提的是,同样受到资金面宽松影响的还有“宝宝”类理财产品。融360理财分析师廖新范认为,余额宝、理财通这些“宝宝”本质都是货币基金,央 行降准后,市场资金面或将持续回暖,银行协议存款利率也将下降,主要投资协议存款的货币基金的收益率自然也可能跟着下降。“这对于已经‘破5’的‘宝宝 们’来说,真不是一件好事儿,过去节前收益‘抬头’的趋势或许很难再现了”。

  银行“不缺钱”是主因

  部分银行在售的较高收益理财产品

  银行专家认为,预计理财产品收益整体将会以下行调整为主题。

  银行 产品名 预期收益率 投资天数 起点金额

  银率网数据显示,2015年首周共有781款人民币非结构性理财产品发售,平均预期收益为5.27%。国有银行、股份制银行、城商行等不同银行类型产品收益较前一周全面下滑,其中国有银行平均收益更从5.07%跌落至4.95%,在全部品种中“垫底”。

  江苏银行 聚宝财富2015分行特供第17期人民币理财产品 6.2% 35天 5万元

  从分期限类型看,新年首周除一年期以上投资期限理财产品收益率“逆增”外,其他所有期限类型产品平均收益亦全线下调,其中1个月以内期限产品降幅最大,较前一周下降0.32个百分点至4.62%。

  渤海银行 2015年渤盛119号理财产品2015F119 6.0% 356天 5万元

  牛雯表示,受年初市场流动性趋缓影响,当前理财产品收益率整体将会以下行调整为主题。由于股票市场热度不减,吸金能力不容小觑,加之央行继续暂停公开市场操作,导致市场流动性也并非是完全乐观,因此1月理财产品预期收益率会保持温和调整,投资者的购买机会依然较多。

金沙www.js3311.com,  东莞银行 2015年理财宝2号理财计划5P3013 6.0% 299天 5万元

  在某城商行网点,投资者宋女士告诉《国际金融报》记者,“幸好去年年底买了一款360天期5.8%的产品,现在收益率都下降了,多亏下手早。”业内人士介绍说,每到年末受揽储“冲时点”等因素影响,银行理财产品的收益率在年底有所提升,进入1月份后,资金压力减轻,收益率随之回落。因此,理财产品收益目前的回落属于正常现象。

  招商银行招商银行私人银行固定收益系列之鼎鼎成金901552号理财计划 5.8% 182天 10万元

  回顾去年,11月央行降息之后,市场资金面进一步宽松;去年12月底,央行发布文件,同业存款纳入存贷比考核,不征收存款保证金,短期内释放了银行的流动性,从而导致银行理财产品收益率继续降温。

  (注:均系非保本浮动类产品,数据来自银行官网,具体以咨询银行网点为准)

  对此,牛雯分析,目前银行理财产品的平均预期收益率呈现大面积下调态势,与“年关”已过、流动性紧张局面得到有效缓解有关。新年以来,新股发行热度不减,本周22只新股申购,“吸金”效果依旧明显。因此,新年首月理财产品预期收益率会保持温和调整,1月份仍是购买时机,投资者要把握机会。

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  春节前或再次冲高

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  业界分析认为,元旦过后,银行整体资产池的产品收益率都不高,在这种情况下,很难有收益率特别高的理财产品出现。

  “市场流动性在1月份显得并不宽松,随后的2月份又面临春节长假,理财产品依然具有很好的购买机会。”牛雯认为,2015年有一个机会良多的开局,但从全年来看,理财产品的收益率依然会继续保持下滑。一方面,目前经济上面临的最大问题就是内生动力不足,央行在2015势必需要实施更为宽松的货币政策以刺激经济发展。在宽松的货币环境下,银行理财产品的收益率很难逆势上行。另一方面,监管层在2014年陆续出台各项政策,直接或间接的对银行理财产品产生巨大的影响。

  值得注意的是,银行结构性产品在A股一路向“牛”的情况下有了明显增多。对此业界认为,银行理财产品的收益不会太高,但会阶段性出现高点。尤其是结构性产品,会不定期让人眼前一亮。而且它的收益率会相对保持优势,不会因传统理财产品收益率下降而下降。而且,由于结构型理财产品可以算作储蓄,银行发行的积极性也高一些。不过,这类产品主要投资股市,存在一定风险,适合有经验的投资者购买。

  某资深业内人士说:“伴随着股市的上涨,银行结构性理财产品不少是直接挂钩沪深300指数的,其前景颇为光明。若投资者看好未来的股市,也可适当投资相关产品。”另外,该人士表示,春节前银行往往还会发行一批高收益理财产品,来吸引储户“年终”的那一笔钱。所以,临近春节前或会再现高收益产品。

  除特殊情况外,推荐的产品一般会在周一过后2至4天内截止认购,但不排除推荐产品额度售完的问题,遇到类似情况,投资者可以咨询该银行网点理财经理选择其他同类产品。另外,要买到高收益理财产品,市民最好先预约,预约方式有现场、电话和网上等。

  2015年,高收益理财产品将 “稀缺”,成为业内人士共识。青岛银行理财师提醒市民,2015年将是银行理财市场转型的一年,经历了去年央行降息、“9号文”、股市走牛等一系列洗礼后,银行对理财产品的投资结构、期限和投资对象都做了较大调整,中长期的理财产品开始主导市场。“今年的银行理财可能再也没有"季末"和"月末"冲高的说法了,春节前银行理财的收益可能不会太高,但会出现阶段性高点。”这位理财师表示。

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