箭在弦上,交强险连续两年微利

作者:理财保险

据了解,近期有望再次启动《机动车交通事故责任强制保险条例》的修订,适时讨论交强险的改革方向和路径。如能在充分考虑各地风险差异的前提下,对交强险实行分省定价,在区域内实现风险与价格的匹配,并在法律层面上明确各区域费率调整的触发条件、调整程序、调整频度、调整主体等具体内容,让费率调整机制制度化,那么真正意义上的盈亏平衡应更易实现。

  《每日经济新闻》记者留意到,虽然交强险领域整体情况有所好转,但以“不盈不亏”为经营原则的交强险历年来累计亏损巨大。官方数据显示,2006年7月1日至2014年底,交强险累计亏损仍超过200亿元。

2014年交强险亏损较多的险企主要有:太保产险,经营亏损4.61亿元;渤海保险,经营亏损1.45亿元;长安责任保险,经营亏损1.35亿元;安诚保险,经营亏损1.21亿元。此外,大型保险公司方面,中华联合保险2014年交强险经营亏损0.72亿元,平安产险经营亏损为0.31亿元。同时,外资保险公司交强险经营全线亏损。

虽然交强险的投保率节节攀升,对保障道路交通安全大有裨益,但始终无法靠产品本身取得盈利,也是令政府及保险行业头疼的难题。

当前,各地交强险人伤赔偿标准普遍比照各地城镇居民人均可支配收入和农村居民可支配收入。国家统计局数据显示,2014年,城镇居民人均可支配收入全国平均为28844元,上海为48841元,甘肃为21804元;2014年,农村居民可支配收入全国平均10489元,上海为21192元,甘肃为5277元。在同等费率的情况下,上海等地综合赔付率自然也就会居高不下。毕竟,当前,保险公司对高风险车辆不得拒保,不能提高费率,不能改变承保条件,在交强险面前,公司基本无风险选择权;在业务核算和经营结果方面,交强险与其他保险业务分开管理,单独核算,交强险的盈亏由保险公司单独承担,而政府不提供任何补贴。因此,只要没有与地区实际情况相匹配的费率形成机制,在上海等地,保得越多自是亏得越多。

  ◎每经记者 黄俊玲

2014年交强险经营呈现出稳中向好态势,基本实现保本微利目标。不过,从具体数据看,2014年交强险承保仍是亏损的,盈利主要靠投资拉动。保监会数据显示,2014年,交强险承保亏损47亿元,投资收益63亿元,经营盈利16亿元, 基本实现盈亏平衡。《每日经济新闻》记者留意到,这也是交强险继2013年经营盈利后,连续第二年实现经营盈利。

业界热议市场化模式

因此,若从根本上解决区域经营的失衡问题,同时推动保险公司的经营管理水平,控制交强险的运营成本,促使保险公司主动提升服务水平,更好地保障车主和受益人的权益,则推进建立区域差异化的费率体系、形成商业化的经营模式或是当前的最优选择之一。

  2014年交强险盈利16亿元,具体来看,盈利的保险公司主要有18家。其中,部分险企盈利表现较好,比如:人保财险[微博]交强险经营利润为17.87亿元,阳光财险为2.18亿元,国寿财险为1.4亿元,华安财险为1.26亿元,太平财险为2.74亿元,大地保险[微博]为4.3亿元。

11月6日,中国保监会披露了2014年交强险业务情况的公告,50家经营交强险业务的公司2014年合计实现经营盈利16亿元,继2013年盈利后连续第二年实现微利。

日前,保监会披露2014年交强险业务情况的公告。数据显示,国内50家经营交强险业务的保险公司,2014年合计实现经营盈利16亿元,继2013年盈利后连续第二年实现微利。不过,去年的盈利中,很大一部分靠投资拉动。对此,有业内人士表示,投资有风险,仅靠投资收益弥补承保亏损,以保持交强险经营的稳定性,这样的模式无法持续。为实现交强险良性运转,采取商业化经营模式,或者在现有模式下实行分区域定价,正成为未来发展的趋势。

但当前,作为肩负着确保每一位交通事故受害人都能得到及时救治的准公共产品,交强险遵循的是前端政府定价、后端市场经营的固定模式。为此,在费率厘定方面,要遵循“不盈利不亏损”的保本微利原则,费率、责任限额、条款内容等都须由政府统一制定,虽然市场环境、物价水平在快速变化,但交强险的定价却多年未能调整。因为交强险费率的调整要面对比商业车险更加复杂的程序。首先需要社会听证,但由于各地区、各投保人的不同情况,听证很难达到预期;其次,由于是政府主导的保险产品,多年来公众对经营结果一直存有质疑,如进行费率调整,政府所面临的舆论压力之大可以想见。

  11月6日,中国保监会披露了2014年交强险业务情况的公告,50家经营交强险业务的公司2014年合计实现经营盈利16亿元,继2013年盈利后连续第二年实现微利。

不过,这并不能说明交强险形势一片大好。历史数据显示,以“不盈不亏”为经营原则的交强险历年来累计亏损巨大。2006年7月1日~2008年12月31日,交强险结余合计为6.9亿元。此后,2009年~ 2013年交强险经营盈亏情况分别为:亏损29亿元、亏损72亿元、亏损92亿元、亏损54亿元和盈利2亿元,加上最新披露的2014年实现经营盈利16亿元,2006年7月1日至2014年底,交强险累计亏损仍超过200亿元。

据介绍,目前各地交强险人伤赔偿标准普遍比照各地城镇居民人均可支配收入和农村居民可支配收入。国家统计局数据显示,2014年城镇居民人均可支配收入全国平均为28844元,上海为48841元,甘肃为21804元;2014年农村居民可支配收入全国平均10489元,上海为21192元,甘肃为5277元。在同等费率的情况下,上海等地综合赔付率自然也会居高不下。

亏损的主要原因之一是各地人伤赔偿标准差异过大。

  人保财险累计亏90亿元 平安产险累计盈利23亿元

人保2014年赚18亿元

据报道,继史带财险退出上海地区以外车险业务之后,今年9月美亚财险也宣布退出车险业务。而从近日披露的2014年交强险数据显示,亏损是主要原因。美亚2014年交强险的经营亏损为1531万元,保费才57万元。而史带财险去年交强险亏损9228万元。

数据显示,近6年,共有18个地区累计承保亏损,部分地区严重亏损。上海、浙江、宁波、安徽、江苏、湖北等前六大亏损地区最近6年合计收取保费1405亿元,占全国总保费收入的22.4%,合计承保亏损401亿元,占总承保亏损的92%。而综观全国,综合赔付率最高的地区是最低地区的3.8倍,综合成本率相差也达2倍。

  人保2014年赚18亿元

2014年交强险盈利16亿元,具体来看,盈利的保险公司主要有18家。其中,部分险企盈利表现较好,比如:人保财险交强险经营利润为17.87亿元,阳光财险为2.18亿元,国寿财险为1.4亿元,华安财险为1.26亿元,太平财险为2.74亿元,大地保险为4.3亿元。

中保协交强险工作组专家张鸣飞表示,2014年,受保险资金投资市场的正向影响,当年保险行业投资收益率明显高于2012年和2013年,交强险分摊投资收益达到63亿元,弥补当年承保亏损,实现整体经营微利。

日前,2014年交强险经营数据正式发布。整体而言,2014年交强险经营呈现出稳中向好的态势,在投资的拉动下,保本微利的目标基本实现。不过投资有风险,能否持续通过投资收益弥补承保亏损,以保持交强险经营的稳定性,有待继续观察。另外,区域经营失衡问题在2014年依然突出,这也是历年交强险数据发布时呈现出来的老问题。

  对此,有业内人士指出,作为准公共产品,交强险遵循的是前端政府定价、后端市场经营的固定模式。如能在充分考虑各地风险差异的前提下,对交强险实行分省定价,在区域内实现风险与价格的匹配,则是当前最优的选择。

《每日经济新闻》记者留意到,虽然交强险领域整体情况有所好转,但以“不盈不亏”为经营原则的交强险历年来累计亏损巨大。官方数据显示,2006年7月1日至2014年底,交强险累计亏损仍超过200亿元。

据了解,交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度,但施行以来,在经营方面一直不尽如人意。历史数据显示,以“不盈不亏”为经营原则的交强险历年累计亏损巨大。2006年7月1日—2008年12月31日,交强险结余合计为6.9亿元。此后,2009年—2013年交强险经营盈亏情况分别为:亏损29亿元、亏损72亿元、亏损92亿元、亏损54亿元和盈利2亿元,加上最新披露的2014年实现经营盈利16亿元,2006年7月1日至2014年底,交强险累计亏损仍超过200亿元。

  对此,某险企人士在与《每日经济新闻》记者交流时坦言,虽然车险业务整体盈利难,对于部分保险公司而言甚至是不盈利的,但是不做车险业务,会影响其现金流,保费会快速下滑。

当然,大部分保险公司的交强险经营累计来看是亏损的,部分险企亏损还比较多。比如:2006年7月1日至2014年底,人保财险累计经营利润为-90.73亿元,中华联合保险累计经营利润为-37.23亿元,国寿财险累计经营利润为-11.8亿元,渤海保险累计经营利润为-9.86亿元,长安责任保险累计经营利润为-9.28亿,史带财险累计经营利润为-8.2亿元,安诚保险累计经营利润为-7.74亿元,永安保险累计经营利润为-6.34亿元。

专家表示,应改革交强险经营模式并完善费率调整机制,实行分区域定价。未来,我国交强险宜采取商业化经营模式,这不仅有利于更好地推进区域差异化费率体系的建立,更好地控制交强险的运营成本,更有利于保险公司主动提升服务水平,保障车主和受害人的权益。

  当然,大部分保险公司的交强险经营累计来看是亏损的,部分险企亏损还比较多。比如:2006年7月1日至2014年底,人保财险累计经营利润为-90.73亿元,中华联合保险累计经营利润为-37.23亿元,国寿财险累计经营利润为-11.8亿元,渤海保险累计经营利润为-9.86亿元,长安责任保险累计经营利润为-9.28亿,史带财险累计经营利润为-8.2亿元,安诚保险累计经营利润为-7.74亿元,永安保险累计经营利润为-6.34亿元。

虽然总体是亏损的,但是经营交强险业务的保险公司越来越多,并且鲜有保险公司退出该领域。2008年,当时有26家保险公司经营交强险业务,2009年这个数字增加到30家,2010年增加到33家,2011年达到36家,2012年达到42家,2013年达到50家,2014年维持50家的总数不变。特别是在2012年保监会允许外资保险公司进入交强险领域后,不少外资保险公司纷纷进军交强险。

据悉,为改善交强险经营状况,国务院法制办已将交强险条例的修订纳入立法计划。目前存在的焦点问题是:低费率放开后,有些行业群体比如营运车辆、超标拖拉机等受到冲击如何解决,互碰自赔是否还能继续维持,限额是否提高等,这些仍有待修法解决。

  业界呼吁“分省定价”

数据显示,近六年来,共有18个地区交强险累计承保亏损,部分地区亏损严重。其中,上海、浙江、宁波、安徽、江苏、湖北等前六大亏损地区最近六年合计收取保费1405亿元,占全国总保费收入的22.4%,合计承保亏损401亿元,占总承保亏损的92%。据记者了解,这些地区交强险亏损的主要原因之一是各地人伤赔偿标准差异过大。当前,各地交强险人伤赔偿标准普遍比照各地城镇居民人均可支配收入和农村居民可支配收入。在同等费率的情况下,上海等地综合赔付率自然就会居高不下。

分析人士表示,交强险亏损的主要原因在于一些制度设计不够合理,体现在前端政府定价,后端市场经营。另外,由于费率未与实际赔付标准挂钩,各地城镇居民人均可支配收入和农村人均可支配收入差异巨大,导致人伤赔付标准差异巨大,也造成持续亏损。

  2014年交强险亏损较多的险企主要有:太保产险,经营亏损4.61亿元;渤海保险,经营亏损1.45亿元;长安责任保险,经营亏损1.35亿元;安诚保险,经营亏损1.21亿元。此外,大型保险公司方面,中华联合保险2014年交强险经营亏损0.72亿元,平安产险经营亏损为0.31亿元。同时,外资保险公司交强险经营全线亏损。

业界呼吁“分省定价”

投资拉动实现微利

  从历年的累计盈利情况来看,2006年7月1日至2014年底,虽然交强险经营累计亏损超过200亿元,但是仍然有少数保险公司是盈利的。比如:平安产险累计经营盈利为23.27亿元,太保产险为8.9亿元,大地保险为6.16亿元,阳光财险为4.82亿元,安盛天平为3.92亿元。

业内:不做保费会快速下滑

保监会统计显示,2014年1月1日至12月31日,各经营交强险业务的保险公司共承保机动车1.65亿辆次,交强险保费收入1418亿元;赔付成本983亿元,增提未到期责任准备金75亿元,各项经营费用407亿元(含营业税79亿元,救助基金21亿元)。2014年,交强险承保亏损47亿元,投资收益63亿元,经营盈利16亿元,当年实现盈亏基本平衡。

  2014年交强险经营呈现出稳中向好态势,基本实现保本微利目标。不过,从具体数据看,2014年交强险承保仍是亏损的,盈利主要靠投资拉动。保监会数据显示,2014年,交强险承保亏损47亿元,投资收益63亿元,经营盈利16亿元, 基本实现盈亏平衡。《每日经济新闻》记者留意到,这也是交强险继2013年经营盈利后,连续第二年实现经营盈利。

从历年的累计盈利情况来看,2006年7月1日至2014年底,虽然交强险经营累计亏损超过200亿元,但是仍然有少数保险公司是盈利的。比如:平安产险累计经营盈利为23.27亿元,太保产险为8.9亿元,大地保险为6.16亿元,阳光财险为4.82亿元,安盛天平为3.92亿元。

  数据显示,近六年来,共有18个地区交强险累计承保亏损,部分地区亏损严重。其中,上海、浙江、宁波、安徽、江苏、湖北等前六大亏损地区最近六年合计收取保费1405亿元,占全国总保费收入的22.4%,合计承保亏损401亿元,占总承保亏损的92%。据记者了解,这些地区交强险亏损的主要原因之一是各地人伤赔偿标准差异过大。当前,各地交强险人伤赔偿标准普遍比照各地城镇居民人均可支配收入和农村居民可支配收入。在同等费率的情况下,上海等地综合赔付率自然就会居高不下。

对此,有业内人士指出,作为准公共产品,交强险遵循的是前端政府定价、后端市场经营的固定模式。如能在充分考虑各地风险差异的前提下,对交强险实行分省定价,在区域内实现风险与价格的匹配,则是当前最优的选择。

  《每日经济新闻》记者获悉,交强险区域经营失衡问题在2014年依然突出,为此,有业界人士呼吁交强险“分省定价”。

对此,某险企人士在与《每日经济新闻》记者交流时坦言,虽然车险业务整体盈利难,对于部分保险公司而言甚至是不盈利的,但是不做车险业务,会影响其现金流,保费会快速下滑。

  不过,这并不能说明交强险形势一片大好。历史数据显示,以“不盈不亏”为经营原则的交强险历年来累计亏损巨大。2006年7月1日~2008年12月31日,交强险结余合计为6.9亿元。此后,2009年~ 2013年交强险经营盈亏情况分别为:亏损29亿元、亏损72亿元、亏损92亿元、亏损54亿元和盈利2亿元,加上最新披露的2014年实现经营盈利16亿元,2006年7月1日至2014年底,交强险累计亏损仍超过200亿元。

《每日经济新闻》记者获悉,交强险区域经营失衡问题在2014年依然突出,为此,有业界人士呼吁交强险“分省定价”。

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  业内:不做保费会快速下滑

  虽然总体是亏损的,但是经营交强险业务的保险公司越来越多,并且鲜有保险公司退出该领域。2008年,当时有26家保险公司经营交强险业务,2009年这个数字增加到30家,2010年增加到33家,2011年达到36家,2012年达到42家,2013年达到50家,2014年维持50家的总数不变。特别是在2012年保监会允许外资保险公司进入交强险领域后,不少外资保险公司纷纷进军交强险。

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