五步理财法则,教你支撑起人生

作者:理财保险

理财师相信,即使你没有看过,你也应该听过日本作家朝仓庆写的《谁都逃不掉的世界经济大崩溃》,作者是日本经济分析家,也是“雷曼危机”的预言者,他认为雷曼风波、欧元危机只是世界性经济危机的前奏而已,债券泡沫和高商品价格带来的恐慌会令世界经济陷入囹圄。世界性的资源匮乏、以及欧元危机持续演变,投资银行的巨大野心……都是影响世界经济格局的不安定因素。

目前,市场上的理财产品五花八门,风险收益各不相同,也让不少稳健型投资者挑“花”了眼。其中不乏有一些投资者太过于追求“稳健理财”,而忽视了一些不良行为,反而更加不利于稳健理财。为此,嘉丰瑞德理财师做了简单的总结,来看看这些错误行为你都有吗?

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换句话说,世界很可怕,而我们的生活却毫无选择地必须继续。那么怎么才能保证自己的资产安全,平安地度过自己人生的“消费高峰”呢?理财师为大家整理了五点:

1、钱存银行最安全,期限越长越好

时代变了,物价变高了,房价是蹭蹭上涨,但工资未见起色。对于胸怀梦想的人来说,需要比以前更加努力了。对此,专业的第三方理财机构嘉丰瑞德理财师来支招,五步理财法则,做到了至少能让你少奋斗10年!

1、寻找专业的第三方理财机构,做好财务规划

钱存银行真的最安全吗?可能以前相对来说比较安全,现在就大不同了。存款保险制度的推出,就意味着银行不再是最安全的存钱之地,今后银行也会面临倒闭,你的钱也可能会在一夜之间没有了。为此,嘉丰瑞德理财师建议稳健型投资者要把银行当做一般的金融机构来看,大额存款也尽量做到分开存放,鸡蛋要放在不同的篮子里,这样万一一家银行发生了风险,也不至于损失过大。

第一,树立正确的理财观

说到第三方,近几年也逐渐火爆起来。嘉丰瑞德就是一家来自香港的第三方理财机构。第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构,它们不同于银行、保险等金融机构,却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,提供综合性的理财规划服务。客观、公正、独立、全面是第三方理财的最核心的特征,因此也是国外理财产品购买和家庭财务咨询的主要途径。在中国大陆虽然也只是近年来才兴起,但是,由专业人士为处于“人生消费高峰期”的你提供专业的财务咨询还是十分有必要的。

2、收益中不提“保本”,就不买

理财的最终目的是保障家人生活质量,且资产实现保值增值。并不是一些人认为的“理财就是赚钱”,“理财就是投资”等,树立正确的理财意识是重要的一步。

2、为家里的主要劳动力购买保险,而不是为孩子购买终身险

首先,并不是所有的保本型理财产品都确实能保本,比如有些理财产品只保障90%的本金,意味着可能亏损10%的本金。其次,也并不是理财产品的收益中不提“保本”,本金就一定没有保障,比如国内某知名理财机构的固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%起,虽然收益中未提到“保本”,但从产品的历史表现情况来看,安全系数较高,此产品推出四年来,本金和收益均实现了100%的兑付,请问你能说它不“保本”吗?为此,嘉丰瑞德理财师表示,看产品是否保本,不要抠“字眼”,一定要了解清楚,最好能结合产品历史表现情况来做决定。

第二,要勤记账

为家里的主要劳动力购买保险可以有效地保障家庭在任何一种情况下都能有正常的消费保障。为孩子购买保险一则没有必要,孩子对家庭本身的财富影响并不算太大,而且保险的赔付期过长,本身又没有什么投资保值的价值,与其为孩子买保险,倒不如为孩子从小作投资理财的规划,以及做好孩子的教育工作。不过,给孩子购买教育险倒是还比较有必要。

3、多元化投资,风险一定最小

经常在为不少家庭进行财富体检时,嘉丰瑞德理财师发现很多人对家庭的财务稀里糊涂,不晓得家庭的风险承受能力究竟有多大,以至于投资盲目。对于这样情况,“勤记账”是最好的方法。记账,不仅能清楚了解家庭的收支情况,知晓钱究竟花在哪里,助你控制消费。还能让你做出有计划、合理的理财目标和理财规划。

3、做好家庭保本工作,购买固定收益类理财产品

多元化投资,风险并不一定最小。比如股票投资+外汇投资,两个投资方式风险都较大,整体投资风险就会更大。对此,嘉丰瑞德理财师表示,多元化投资策略,能有效地分散风险,但要想风险降到最小,建议长期和短期投资相结合,高风险产品和低风险产品相结合。长期投资的产品中可以选国债、银行保本型理财产品以及上面提到的固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝等;短期理财投资可以选定期存款、货币型基金、互联网宝宝类产品等,投资比例可根据不同投资者的风险承受能力来决定。

第三,勇于进行投资

理财投资,先理财,后投资。我们首先必须要做好家庭保本的工作,其次才能安心将多余的理财收益用作投资。比如购买固定收益类理财产品,以宜盛财富宜盛宝为例,年化收益率为10%-13.5%,100万的投资金额如果投资一年期的宜盛宝,在第二年年末就能拿到12万的投资收益。其次也可以购买浮动收益类的理财产品,比如嘉丰瑞德-稳利精选基金,年化收益率为8%-14.4%,但是还是建议以保本为先。

4、保险买的越多,保障越足

现今物价飞涨,钱存银行会加快财富缩水,所以合理进行投资,让资产获得增值是很有必要的。虽然目前市场上理财产品数量增多,但面临的风险更大了。因此,嘉丰瑞德理财师建议要对家庭的财务状况及风险承受能力清楚,然后选对适合的理财产品。属于稳健型,可以选择低风险的投资方式:国债,3年期利率5%、货币基金,年化收益率4%左右、银行保本理财产品,年化收益率4.5%左右以及固定收益类理财产品,比如年化收益率10%起的宜盛财富宜盛宝产品,四年收益实现了100%的兑付等等。

4、跟上时代的投资节奏,做投资

保险能为个人和家庭提供生活保障,还有转移风险等功能,所以目前保险成为个人和家庭保障和维持生活品质的一个重要工具。但是保险买的越多,保障真的越足吗?嘉丰瑞德理财师表示,这种行为显然是不对的。保险要根据每个人和家庭的财务状况和实际需求来购买,尽量做到少而精,而且一般家庭的保费支出,最好不要超过年收入的10%为宜。

第四,重视家庭保障

一味的保守在逆市当然可以比别人承受少的损失,但是如果在牛市就很容易错过行情。热的就是对的,因为投资也是有很强的期待效应的。尤其是现在“新常态,反腐败”的大环境非常适合作价值投资。尤其是中小企业,会收益无穷。建议关注。

要想做到稳健理财,请先对以上这些投资行为说“不”吧!

保险是对未来做的一种提前保障,是家庭理财的重要组成部分。保险能在家庭出现意外时,仍有一笔资金或收益添补缺口,降低家庭因意外事件导致收支失衡的情况。对于家庭保险,嘉丰瑞德理财师表示购买顺序为先家庭顶梁柱,其次再大人、小孩。险种以纯保障类保险为主,以意外险和重大疾病险等为辅。

5、不懂就要多问,人穷就要多读书

第五,多学习理财知识

最后一条不需要解释,详情可以多看一些经济类的书籍,比如文中开头提到的那本书,另外也可以关注嘉丰瑞德的公众平台、微博和微信。

理财贯穿人的一生,需要活到老学到老。嘉丰瑞德理财师建议大家平时可以多看一些财经报纸,易懂的理财书籍,看财经新闻,国家政策。多和有经验的成功理财人士多交流,学习他们的理财经验,从而来逐步增加投资理财知识。

记住以上五步理财法则,做到了能让你少奋斗10年!现在就开始行动吧。

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