光大银行举办阳光理财十周年业务推介会,金融

作者:理财保险

楼蓉 廖海锋

阳光理财?资产配置平台整合光大银行旗下存款、理财、基金、国债、券商集合计划、保险、信托、贵金属、外汇、股票等10类理财产品,创建了标准统一、分类清晰、检索便利、及时更新的产品库,能够充分满足广大投资者“能够在一个平台上买到所有理财产品”的投资期望,同时也为多元化资产配置规划提供了产品基础。

在投资端,光大银行着力实现从依附于传统存贷业务的理财模式向资产管理业务转型,力求把“阳光理财”塑造成一个中长期机构投资者形象。光大银行提出的转型目标是实现“双F”模式,即一方面拓宽固定收益类产品的投向,同时涉足权益类资产,根据投资业绩对投资管理人及资产配置进行动态调整。阳光理财业务真正实现了开放式运作模式。

四大产品“一站通达”在 “入库”产品的选择上,光大银行力求满足大众理财的普遍诉求。为此,光大银行在金融智库中加入了日渐备受关注的四大金融产品分析模块,分别为:公募基金、私募基金、银行资产管理类理财、券商集合资产管理计划,为客户提供了多种得以进行深度分析的产品信息,让客户可以在自己所关注的产品大类中高效地挖掘出佼佼者。

“一站式”产品评价分析平台

金沙www.js3311.com,发展至今,国内商业银行理财业务结出累累硕果,2004年到2009年五年间理财产品发行量增长了12倍,平均年增长速度达到87%,走在了国内银行理财市场的前列。截至2013年底,银行理财余额超过10万亿元。而作为商业银行理财业务的首创者,光大银行更是书写了理财业务的“黄金十年”:截至2014年4月,光大银行理财销售规模已超过6万亿元,理财余额达到6000亿元,仅2013年即为投资者带来223亿元收益,较2012年大幅增长92.85%。

为了解决广大投资者的困扰,光大银行(601818,股吧)在阳光理财·资产配置平台中,悉心构建了一个功能强大的分析系统金融智库,它不仅能帮助投资者轻松而深入地理解多种资产管理类投资产品,还提供了从“产品海选”开始的全程化投资决策支持。

同时,针对“投资者缺乏选择、比较各类理财产品的能力”的需求,光大银行自主研发和引进了银行理财、券商集合计划、基金、保险等理财产品的数据采集、筛选、比较和评级体系,能够为投资者提供多种理财产品的分析评价服务。在平台中,投资者不仅能随时查询理财产品的产品描述资料和基本数据,同时光大银行提供的“同类产品间筛选、分析比较、推荐服务”能够专业、便捷地帮助投资者选择匹配自身风险承受能力、收益和风险均较稳定的优质产品。

2004年2月,中国光大银行发行了第一款银行外币理财产品—阳光理财A计划;9月发行第一款人民币理财产品—阳光理财B计划,首次吹响利率市场化的号角,并推动中国银行(601988,股吧)业真正开始思考金融零售利率惠民的重大命题。

据悉,“阳光理财?资产配置平台”创新性地将纵向的“生命周期规划”理论与横向的“资产配置”理念相融合,可以为投资者进行涵盖风险承受能力、财务现状、理财目标等多方面的需求调研和分析,设计涵盖教育、养老、购房、精彩生活、人身健康保障等多方面的财富主题规划,最后可生成专业严谨的理财规划和家庭财务分析报告书,投资者凭此报告书可进行资产配置计划。

当前利率市场化的持续演进,加剧了金融脱媒化的进程。银行理财、基金业务、证券业务、信托业务、P2P理财业务……投资理财的市场格局正在经历动荡重组的关键期。抓住机遇建立结构性优势,是摆在商业银行理财业务面前的迫切任务。

为给投资者提供更加专业的资产配置服务,光大银行率先在业界自主开展了资产配置模型的真实客户投资偏好调查。通过客户经理电话调研、光大银行官方微博回帖、门户网站问卷回收等渠道,光大银行采集了28333个真实客户的样本调查数据,在此基础上生成业内首个真实样本客户投资无风险偏好曲线,能够为15类不同风险承受能力的客户设计和提供最优资产配置和产品组合建议。光大银行也凭此成为境内第一家依靠真实客户提供数据构建模型,并将投资界经典学术理论应用到为零售大众客户进行资产配置服务的商业银行。

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专业化资产配置服务

绚丽的数字背后,是光大银行不断创新求变的勇气和探索。

阳光理财?资产配置平台是光大银行“用资产配置做销售、做财富管理”的有益尝试,这对于行业间财富管理服务提升和客户体验的意义是良性和深远的。未来,随着阳光理财?资产配置平台与网上银行、电子营业厅、门户网站、第三方平台合作的不断延伸,该行将继续深入贯彻资产配置理念,进一步提升理财团队的专业素质和服务水平,满足客户多样化、个性化的财富管理需求。

2014年5月27日,中国光大银行在京举办阳光理财十周年业务推介会。

多样化财富管理规划

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平常,投资者购买多个理财产品时经常会奔波于各种不同的产品销售机构,这样不仅造成持有多个冗余产品账户,而且耗费了不少交通和时间成本。

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针对财富管理服务缺失问题,众多财富管理机构都在积极应对,探寻改善和提升的策略和方法。中国光大银行(601818,股吧)率先在业内提出,中国财富管理服务水平提升的出发点应由“倚靠销售传统理财产品”向“代销多元化金融产品”过渡,并于2012年上线运行阳光理财?资产配置平台,旨在为投资者提供全面、专业的资产配置服务,优化并提升光大银行的财富服务体验。

光大银行新近推出的并购夹层基金组合投资理财产品和另类资产组合量化投资(MOM)产品就集中体现了上述思路。“并购夹层基金组合投资理财产品”的面世,为投资者创造了获得更高风险调整后收益的投资机会,进一步丰富了国内财富管理内涵。另一款将在近期与投资者见面的另类资产组合量化投资(MOM)产品,则是光大银行凭借“优中选优”的经验优势,专为高净值客户及机构投资者度身推出的对冲基金组合投资理财产品。

同时,为保证资产配置长期、良性的运行,阳光理财?资产配置平台的“投资组合跟踪检视”功能模块将依据经济形势和市场周期,适时跟踪监视投资者的持仓情况和产品业绩表现,及时为投资者提供合理、专业的资产配置调整建议。

在销售端,光大银行则着力转向一站式财富管理服务,不仅仅局限于销售理财产品,还要为客户提供财务规划、资产配置等附加价值,满足客户多元化的需求。为此,光大银行于2011年正式推出私人银行业务,并确立了“1+1+N”的服务模式(即私人银行为辖内每一家支行都配备1名财富顾问、1名业务牵头人和N个业务支持团队),为客户提供包括投资策略建议、资产配置等在内的多元化、一对一的财富管理服务。

拥有一个南北通透的两居室、拥有一辆可远行的越野车、拥有更幸福的晚年生活……

每一个家庭,都有着多样化的财务梦想。而承继“阳光理财?资产配置平台,您专业的家庭理财师”理念的光大银行,能够藉此平台,为广大投资者提供专业、全面的财富管理规划,帮助客户拉近梦想与现实的财富距离。

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