电商为啥敢打,额度最高5000元

作者:理财保险

和讯理财消息 昨日,阿里金融在杭州宣布,将于4月率先在浙江和湖南推出阿里信用支付,阿里金融将为消费者提供最高5000元的消费额度,该产品也被视为“虚拟信用卡”。据了解,阿里信用支付将仅在手机端发布。用支付宝[微博]不用再捆绑信用卡或储蓄卡,直接就能透支了。

当支付宝去年要推的虚拟信用卡目前仍在内测时,京东接力而上。昨日,京东商城开始公测其个人信用支付业务“京东白条”,首批50万名额每个最高1.5万信用额度。紧接着,有知情人士透露,腾讯的财付通也将和四大行合作,根据QQ账号的网上消费流水,进行虚拟授信。实际上,利用网购所积累的大数据进而向合格用户发放消费信贷,一直是众多电商垂涎的方向。

金沙www.js3311.com 1

阿里金融将在下周推出信用支付服务,用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡,能够直接透支消费,额度最高5000元,贷款资金全部由合作银行提供。

率先试水手机端“小贷”的阿里金融,此次将信用支付业务的最高额度从此前的200元调升至5000元,改为1元至5000元。如同信用卡的使用方式一样,如果通过手机在淘宝等电商处购买了商品,支付宝用户就可以通过阿里金融给出的信用额度进行支付,用户还将有长达38天的免息期。

不过,在信用卡已达人手数张的现在,网上虚拟授信业务有多大市场?既无银行信用卡逾期“黑名单”威慑,也不能线下刷卡消费,放贷风险较高的虚拟信用卡,醉翁之意不在酒。“通过透支的方式刺激用户消费欲,促进其销售额增长。”中国电子商务研究中心分析师莫岱青表示,这是电商力推个人信用支付的主要原因。

支付宝推透支消费:额度最高5000元 免息期38天

据了解,信用支付贷款资金由合作银行提供,阿里巴巴旗下重庆商诚担保公司提供全额担保并承担全部风险,支付手续费由商户或客户自行承担,费用在0.8%-1%之间,信用支付拥有38天的免息期,逾期后实行基准利率50%的罚金。如果出现逾期,阿里金融首先短信通知,然后语音催收,最后是人工催收甚至上门催收,催收一年之后仍不还款,阿里金融将自行核销,逾期一年以上的客户将被注销支付宝账户。

阿里金融事业群总裁胡晓明表示,这一业务主要迎合“屌丝”级别客户,即消费金额并不大的客户,所以透支额度并不会很大。

大数据时代电商争推透支消费

12月16日消息,阿里金融计划在下周推出信用支付服务:用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或储蓄卡,能够直接透支消费,额度最高5000元,38天免息期。如果出现逾期,阿里金融会短信通知,然后语音催收,最后是人工催收直至注销账户。

此外,银行参与“信用支付”业务的收入主要是参与手续费的分成,但具体比例阿里方面并未透露。而罚息收入则由阿里金融方面独享,因为风险全部由商诚担保承担,且逾期催收也由阿里金融来做。

“这属于个人消费贷款。”胡晓明一再为这款新产品正名。他介绍,对于额度的审核,主要是根据支付宝用户在网上购物轨迹、送货地址等相关数据,对用户进行系统分析,计算出每个客户所需要的额度。“这些数据对我们而言无疑是最大的财富,绝不会分享给银行,阿里内部员工也看不到,所有数据均加密运算。”

根据“京东白条”内测方式,客户2013年的消费频率、总额、类别和最大消费金额等4个要素,是判定其能否获得白条资格及额度的主要考量内容。

据了解,早在今年3月,阿里金融事业群总裁胡晓明与媒体沟通时就曾表示,阿里金融事业群与支付宝业务整合的首款产品信用支付将于4月份面世。

早在3月,阿里金融事业群总裁胡晓明在接受凤凰科技采访时表示,推出信用支付是为了提高移动支付的支付成功率。据统计,2012年全年支付宝通过传统手机银行完成的支付成功率只有38%。

此外,胡晓明预计,到今年年底,信用支付的存量或仅有4亿至5亿元,但笔数很多,平均金额预计在200至300元。

大致来说,用户如想获得1.5万信用额度,可能要你去年消费总额超过这个数字。有这个消费能力的用户几乎都会有银行信用卡。对比额度,招行普卡3000-10000元,金卡1万-5万。

根据阿里3月份披露的信息,贷款资金全部由合作银行提供,阿里巴巴旗下重庆商诚担保公司提供全额担保并承担全部风险,支付手续费由商户或客户自行承担,费用在0.8%~1%之间,信用支付拥有38天的免息期,逾期后实行基准利率50%的罚金。

中央财经大学中国银行(601988,股吧)业研究中心主任郭田勇[微博]表示,从战略上讲,银行目前应主动与第三方支付企业合作,加以创新,共同将池子做大。“信用支付业务虽然会对银行信用卡业务造成一定影响,但银行在与阿里金融的合作过程中也会有收入。”

快理财记者调查,“白条”用户在购物时可以选择最长30天免息延期付款,或者3至12个月分期付款两种不同方式。如选后者,则按每期0.5%利率来计算。此外,如京东多次提醒用户后到期仍未还款,违约金每日0.03%。

值得注意的是,用户得到信用支付额度后,只能在淘宝、天猫等阿里系购物网站消费,并非全网。同时,该服务最初将首先选择几个省市试点,随后才向全国推广。

金沙www.js3311.com,早在去年3月,阿里金融高管胡晓明就表示,阿里金融事业群与支付宝业务整合的首款产品“信用支付”将在4月份面世。不过,昨天,支付宝相关人士对快理财记者说,目前信用支付还在内测中,他解释说,最初支付宝信用支付项目是为了解决支付宝的手机端支付问题,让用户更加便捷地使用手机支付,随后6月份余额宝的推出其实已在一定程度上实现了这一目的。“现在用户可以随时将余额宝的钱转去购物,这就让信用支付的项目不再那么迫切。”

依照支付宝早先透露的方案,用户使用手机支付宝付款可以直接透支消费,额度最高5000元,贷款资金全部由合作银行提供。支付手续费由商户或客户自行承担,费用在0.8%至1%之间,信用支付拥有38天的免息期,逾期后实行基准利率50%的罚金。 腾讯在互联网金融方面一向亦步亦趋。其虚拟支付产品也在谋划中,知情人透露,财付通将和四大行合作,根据QQ账号的网上消费流水,开拓虚拟信用支付功能。

虚拟信用卡意在刺激交易量

对比宣称1亿的注册用户数,京东商城的50万“白条”应该只青睐网购“剁手族”和土豪。这个申请难度大大超过银行信用卡,一般来说,提供身份证和包括收入水平的工作证明等,银行就会给予起点数千到万元左右的信用额度。

相比而言,虚拟信用卡的使用范围一般仅限于电商的网购平台,更无法进行线下刷卡消费。同时,银行信用卡在免息期、分期付款可以选择的期数方面更有优势。不过,如一家电商平台就能满足网购需求,用户使用虚拟信用卡较为便捷,而且,由于不与央行征信系统相关,没有“黑名单”之忧。

对于恶意不还款,京东表示会与司法部门进行合作催讨。支付宝去年也表示,如果用户出现逾期,短信通知,然后语音催收,最后人工催收甚至上门催收,催收1年之后仍不还款,支付宝将自行核销,逾期一年以上的客户将被注销支付宝账户。

利用网购积累的大数据,电商在向合格用户发放消费信贷,赚取利差的同时,还能刺激交易量。去年,淘宝在拟推虚拟信用卡时,官方公告称,信用支付将为商户带来约40%的交易量增长。

本文由金沙网址发布,转载请注明来源

关键词: