违反支付结算管理罚没2500万元,合计被处罚26万

作者:理财保险

摘要:央行今年以来针对支付机构的最高罚单给了智付电子。 中国人民银行深圳市中心支行网站日前发布行政处罚信息显示,智付电子支付有限公司违反支付结算管理规定,中国人民银行深圳市中心支行给予该公司警告,没收违法所得1107.9万元,并处罚款1453.5万元,罚没合...

中国经济网北京8月7日讯 中国人民银行网站昨日公布的中国人民银行呼和浩特中心支行行政处罚信息公示表(蒙银罚字〔2019〕第49号)显示,银盛支付服务股份有限公司(以下简称“银盛支付”)内蒙古分公司违反《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕第9号)。中国人民银行呼和浩特中心支行对其处以罚款人民币3万元。

日前,央行天津分行接连对3家第三方支付公司进行处罚,并对外公布罚单。罚单显示,银盛支付服务股份有限公司天津分公司、福建国通星驿网络科技有限公司天津分公司(以下简称“国通星驿”)以及付临门支付有限公司天津分公司(下称“付临门支付”)合计被处罚款26万元。

摘要:央行重拳整治支付机构乱象,昨日对四家第三方支付机构开出了合计近亿元的天价罚单。其中,海航旗下的第三方支付平台国付宝被合计罚没4646万元,一举超越此前智付支付的4152万元罚没纪录,成为今年以来第三方支付机构吃到的最大罚单。 蓝鲸财经发现,进入7月...

  央行今年以来针对支付机构的最高罚单给了智付电子。

中国经济网记者查询发现,银盛支付是银盛金融集团旗下全资子公司,总部位于深圳龙华,成立于2009年7月,总注册资本为1.4亿元,是经中国人民银行批准、从事支付业务的国家高新技术企业,是广东省商务厅认定的广东省电子商务示范企业和中国支付清算协会理事单位。2011年5月银盛支付获得中国人民银行颁发的全国业务范围的《支付业务许可证》,是首批获得支付牌照的27家机构之一,2016年成功续展。

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  央行重拳整治支付机构乱象,昨日对四家第三方支付机构开出了合计近亿元的“天价”罚单。其中,海航旗下的第三方支付平台国付宝被合计罚没4646万元,一举超越此前智付支付的4152万元罚没纪录,成为今年以来第三方支付机构“吃”到的最大罚单。

  中国人民银行深圳市中心支行网站日前发布行政处罚信息显示,智付电子支付有限公司违反支付结算管理规定,中国人民银行深圳市中心支行给予该公司警告,没收违法所得1107.9万元,并处罚款1453.5万元,罚没合计金额2561.4万元;对该公司1名相关责任人员给予警告,处以罚款合计80万元。处罚决定时间为5月3日。

此次被罚是银盛支付今年内收到的第3张罚单。2019年3月21日,银盛支付陕西分公司客户风险评级管理制度落实不到位,未对商户业务的真实背景、用途进行详细了解,间接为无证机构榆林卡卡网络科技有限公司提供了支付结算服务;收单银行结算账户设置违规,为陕西美酒客、上海美酒客设置的收单银行结算账户是个人账户,榆林卡卡入网时设置的收单银行结算账户是个人账户。中国人民银行西安分行对银盛支付陕西分公司客户风险评级管理制度落实不到位,间接为无证机构提供支付结算服务的违法行为罚款人民币3万元;对银盛支付陕西分公司收单银行结算账户设置违规的违法行为罚款人民币2万元,共计罚款人民币5万元。

根据央行罚单,因违反《银行卡收单业务管理办法》相关规定,央行对3家公司做出行政处罚,作出行政处罚决定日期均为4月19日。

  蓝鲸财经发现,进入7月以来,监管整肃的力度明显加大,频频开出大额罚单。今年以来,已有9家第三方支付机构被罚金额超过100万元,有5家支付机构被罚没金额超过千万元,而9家之中有7家是在进入下半年后收到大额罚单的。

  此前,重庆市钱宝科技服务有限公司被罚最多,处罚原因为“违反有关反洗钱规定的行为”,该机构被央行重庆营业管理部罚款190万元,两名相关责任人员分别被罚2万元、3万元。

2019年4月19日,银盛支付天津分公司因违反《银行卡收单业务管理办法》相关规定,被中国人民银行天津分行责令期限改正,并处以罚款人民币9万元。

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  在严监管的态势下,国内第三方支付机构的数量近年来不断减少。而随着备付金全面交存,以及外资“玩家”的进入,持牌第三方支付机构正面临着日益严峻的考验。

  同时,早些时日外汇局也公布了一张罚单,处罚日期为2018年4月28日。罚单显示,智付支付涉及违规行为包括:违反外汇账户管理规定的, 逃汇行为,未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。

这两年来,银盛支付曾多次被罚。据中国经济网记者不完全统计,2017年至今已累计收到10张罚单,罚款金额累计达2496.75万。

据了解,《银行卡收单业务管理办法》针对银行卡收单业务,是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后,为特约商户提供交易资金结算服务的行为。

  国付宝领年内最大第三方支付罚单

  值得注意的是,4月中旬,智付电子为境外非法企业提供通道,央行深圳中心分行对其进行3万元的行政处罚。

2017年,银盛支付共计4次收到央行罚单。2017年1月5日,银盛支付湖南分公司因商户实名制度落实不到位、本地化经营管理落实不到位、收单结算账户设置不合规等问题,被中国人民银行长沙中心支行处3万元罚款;7月13日,银盛支付因违反支付结算管理规定,被中国人民银行深圳市中心支行处以人民币9万元罚款;7月14日,银盛支付安徽分公司因存在违反银行卡收单业务相关法律制度规定的行为,中国人民银行合肥中心支行责令银盛支付安徽分公司限期改正,并处18万元罚款;12月7日,银盛支付因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、与身份不明的客户进行交易三宗违法行为,中国人民银行福州中心支行处以140万元罚款,并对1名相关责任人员罚款13.5万元。

除要求3家公司责令整改外,银盛支付被处罚款9万元,国通星驿被处罚款8万元,付临门支付被处7万元罚款。

  5月15日,智付支付被罚4152万元,一度创下年内第三方支付最大罚单纪录。而不到3个月,这一纪录又被海航旗下的第三方支付平台国付宝所刷新,央行北京营管部对其开出了4646万元的罚单。

  据《中国基金报》报道,监管机构针对备付金存管、无证支付清查、“断直连”等下发了多项制度文件。据不完全统计,今年一季度,央行对支付机构共计开出了22张公开处罚清单,其中包括支付宝、拉卡拉、通联支付、联动优势等在内的多家支付机构。

2018年5月16日,银盛支付因违反收单业务相关法律制度规定,被中国人民银行合肥中心支行责令限期改正,给予警告,并处4万元罚款。

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  昨日,央行北京营管部官网公布的行政处罚信息显示,中国人民银行营业管理部对国付宝开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查,并对联动优势公司开展了支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。

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值得注意的是,2018年8月6日,银盛支付收到中国人民银行深圳市中心支行发“千万罚单”。经查实,银盛支付为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务,未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外,银盛支付还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。

值得注意的是,3家支付公司都是央行罚单上的“常客”。2018年7月,银盛支付收到央行深圳中心支行的超2000万元巨额罚单。

  经查实,国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,客观上为非法交易提供了网络支付服务。

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中国人民银行深圳市中心支行最终对银盛支付给予警告,没收违法所得934.14万元,并处罚款1312.61万元,合计罚没2247.75万元;对相关责任人员给予警告并处罚款130万元。

信息显示,银盛支付为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务;未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。

  此外,国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为;联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

2018年12月20日,银盛支付厦门分公司违反《中华人民共和国反洗钱法》和《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》,被中国人民银行厦门市中心支行处人民币58万元罚款,并对1名高级管理相关责任人员处人民币3万元罚款。

此外,银盛支付还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。

  由此,对国付宝公司给予警告,没收违法所得人民币2217.6万元,并处罚款人民币2428.6万元,合计罚没人民币4646.2万元;对联动优势公司给予警告,没收违法所得人民币约1208万元,并处罚款人民币1432万元,合计罚没人民币2640万元。

以下为处罚原文:

央行深圳中心支行最终对银盛支付给予警告,对相关责任人员给予警告并处罚款。没收违法所得934.14万元,并处罚款1312.61万元,合计罚没2247.75万元。

  据工商登记资料显示,国付宝属于海航集团旗下四级子公司,由北京智融信达科技有限公司联合国富通信息技术发展有限公司持有,前者为海航旗下公司。

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而在2017年,银盛支付共计4次收到央行罚单。2017年1月5日,银盛支付湖南分公司曾因商户实名制度落实不到位、本地化经营管理落实不到位、收单结算账户设置不合规等问题,被央行长沙中心支行处3万元罚款;7月13日,银盛支付因违反支付结算管理规定,被央行深圳市中心支行处以人民币9万元罚款;7月14日,银盛支付安徽分公司因存在违反银行卡收单业务相关法律制度规定的行为,央行合肥中心支行责令银盛支付安徽分公司限期改正,并处18万元罚款;12月7日,银盛支付因部分客户身份识别不全、客户营业执照和开户许可证等资料保存不完整等,被处罚金153.6万元。

 金沙www.js3311.com, 支付宝违被罚412万元

国通星驿最近的处罚则发生在2019年2月2日因违反银行卡收单业务管理规定,国通星驿河北分公司被处以罚款人民币8万元。2018年7月25日,,因违反《银行卡收单管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等相关规定,国通星驿甘肃分公司被支行责令限期整改,给予警告,并处以3万元罚款。2017年11月16日公布的罚单显示,因违反支付结算业务规定,国通星驿山东分公司被罚款3万元。

  同日,央行上海总部公示了对支付宝的行政处罚信息,支付宝因违反支付业务规定而被罚款412万元。

另外,对于付临门支付来说,这已经是其本月的第2张罚单。4月10日,付临门大连分公司因违反支付业务规定,付临门被罚款15万元,作出行政处罚决定的时间为2019年2月28日。

  央行上海总部行政处罚信息公示表

据不完全统计,自2017年以来,付临门共收到7张公开罚单。而在今年1月31日,付临门河北分公司曾因违反银行卡收单业务管理规定被央行石家庄中心支行处以罚款38万元。

  此外,央行深圳中心支行同时重罚银盛支付2247.7万元,严惩支付机构为非法互联网平台提供资金清算、支付服务的违法违规行为。

此前,2018年7月,付临门因违反银行卡收单业务相关法律制度规定,被央行给予警告,罚没892.2万元,并被要求退出四川省的银行卡收单业务。

  近期,根据群众投诉、举报线索,人民银行深圳市中心支行对银盛支付的网络支付业务开展了执法检查。经查实,银盛支付公司为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务;未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外,银盛支付公司还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。

  由此,深圳中支对银盛支付公司给予警告,没收违法所得人民币934.1万元,并处罚款人民币1313.6万元,合计罚没人民币2247.7元;对该公司相关责任人员给予警告并处罚款。

  9家第三方支付机构被罚金额超过100万元

  第三方支付行业强监管态势在延续。据蓝鲸财经不完全统计,今年以来,已至少有9家第三方支付机构被罚金额超过100万元,其中有5家被罚没超过2000万元,2家超过4000万元。

  而进入7月以来,监管整肃的力度明显加大。蓝鲸财经发现,9家收到大额罚单的机构中有7家是在进入下半年后收到大额罚单的,而8月刚开始,就有前文提及的4家机构在昨日吃进“天价“”罚单,4家机构昨日合计共被罚没9945万元。

  此外,蓝鲸财经注意到,包括国付宝、联动优势、银盛支付等多家领巨额罚单的支付机构都触及到了反洗钱的相关规定。据了解,今年3月1日起,央行及分支机构启动了反洗钱现场检查工作,对象为非银行支付机构。

  除了昨日被罚金额超千万的4家支付机构以外,此前被罚近4200万元的智付支付也颇有看点。

  今年5月,智付电子支付有限公司因存在为境外非法黄金交易提供支付服务等违规行为,被央行累计罚没约4200万元。

  央行表示,智付支付存在为境外多家非法平台提供跨境外汇支付业务,同时也未能采取有效手段对境内特约商户交易情况进行检查,且未落实商户实名制,为违规商户提供T+0结算服务等违规行为。

  内外冲击,第三方支付机构数量逐渐减少

  除了接连不断的罚单,国内第三方支付机构还面临着备付金利息渐失以及境外支付机构的威胁。

  所谓“客户备付金”,是非银行支付机构预收客户的待付货币资金。当平台用户足够多的时候,这笔资金的规模就会十分可观,是不少第三方支付机构收入的重要组成部分,甚至有一些机构违规挪用备付金用于高风险投资。

  今年6月29日,央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》(以下简称“114号文”),规定自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。

  据央行最新公布的数据显示,截至2018年6月末,支付机构交存备付金规模达5008.36亿元,比2017年6月初次公布的840.77亿元翻涨了近6倍。而随着交存比例逐步提高至100%,未来交存规模还会逐步提高,突破万亿指日可待。

  全额缴存对支付机构来说损失了一大笔利息收入,据此前媒体报道大型支付机构从前一年的利息收入超过百亿。随着支付机构客户备付金全面上交,第三方支付机构躺着吃利息的时代已然过去。

  “老模式不好弄,支付机构都在想新业务,最近在关注跨境支付。”有支付圈业内人士对蓝鲸财经表示。

  除了需要应对国内市场的变化,第三方支付机构还面临着外资支付机构对于中国市场虎视眈眈的觊觎。今年3月,央行放开外商投资支付机构准入限制,5月2日 World First即向央行递交了进入中国第三方支付市场的申请,这是来自外资支付机构的首个申请。7月27日,央行上海总部公示了World First 子公司越蕃商务信息咨询(上海)有限公司支付业务许可申请。

  在竞争日益激烈以及强监管的格局下,有不少第三方支付机构调整了业务范围,甚至退出了市场。近年来,第三方支付机构数量在逐渐减少。经过六批牌照续展,截至目前,被央行注销的支付机构已达32家,仅剩余238张支付牌照。

  经济学家宋清辉曾向蓝鲸财经表示,伴随着第三方支付市场增速放缓和竞争越发激烈,未来,第三方支付企业只有走向差异化才能够获得一席之地。(梁轶雯 占健宇)

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